Kun on aika ilmoittautua Medicareen, on monia asioita, jotka on otettava huomioon. Tulevat matkasuunnitelmasi pitäisi olla yksi niistä. Jos harkitset kansainvälistä matkustamista seuraavan vuoden aikana, se voi vaikuttaa Medicare-päätöksiisi.
Medicare ei itsessään kata terveydenhuoltoa kansainvälisen matkan aikana. Jotkut Medicare Advantage (Osa C) -suunnitelmat voivat kuitenkin kattaa tietyt hätätilanteet, jos ne tapahtuvat Yhdysvaltojen ulkopuolella. Useimmissa tapauksissa tarvitset kuitenkin täydentävän matkavakuutuksen.
Jos aiot matkustaa pois maasta, voit tutkia vaihtoehtojasi auttaaksesi täyttämään kattavuutesi puutteet. Selitämme käytettävissä olevat vaihtoehdot, mukaan lukien Medicare-lisäsuunnitelmat (Medigap), lyhytaikaisen matkavakuutuksen tai pitkän aikavälin Medicare Advantagen kautta.
Medicaren kattavuus ulkomailla
Medicare on 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille amerikkalaisille tarkoitettu terveydenhuolto. Hallitusohjelma on jaettu neljään osaan:
- Medicare osa A. Medicare Osa A on sairaalavakuutus. Se kattaa sinut lyhytaikaisten laitoshoitojen aikana sairaaloissa ja palveluissa, kuten saattohoidon. Se tarjoaa myös rajoitetun kattavuuden ammattitaitoiselle sairaanhoitolaitokselle ja tietyille kotisairaanhoitopalveluille.
- Medicare osa B. Medicare Part B on sairausvakuutus, joka kattaa päivittäiset hoitotarpeet, kuten lääkärikäynnit, kiireelliset hoitokäynnit, neuvonnan, lääketieteelliset laitteet ja ennaltaehkäisevän hoidon.
- Medicare osa C. Medicare Part C tunnetaan myös nimellä Medicare Advantage. Näissä suunnitelmissa yhdistetään osien A ja B kattavuus sekä osan D näkökohdat yhdeksi suunnitelmaksi. Yksityiset vakuutusyhtiöt tarjoavat Medicare Advantage -suunnitelmia, ja Medicare valvoo niitä.
- Medicare osa D. Medicare Osa D on reseptilääkkeiden kattavuus. Osa D -suunnitelmat ovat erillisiä suunnitelmia, jotka kattavat vain lääkkeesi. Näitä suunnitelmia tarjoavat myös yksityiset vakuutusyhtiöt.
Et ole automaattisesti ilmoittautunut näihin ohjelmiin – sinun on rekisteröidyttävä ilmoittautumisjaksojen aikana. Voit valita parhaat suunnitelmat terveydenhuoltotarpeisiisi.
Useimmat amerikkalaiset kirjautuvat Medicaren osiin A ja B. Saadaksesi muut Medicare-suojat, sinun on myös oltava ilmoittautunut osiin A ja B.
Medicare Advantage -kattavuus ulkomailla
Medicare Advantage (osa C) on toinen tapa saada Medicare-turva. Valitsemastasi suunnitelmasta riippuen suunnitelmasi voi sisältää näkö-, kuulo-, hammaslääkäri- ja reseptilääkkeiden kattavuuden.
Medicare Advantage -suunnitelmat rajoittavat sinut yleensä lääkäreihin ja tiloihin Health Maintenance Organisaation (HMO) tai ensisijaisen palveluntarjoajan organisaation (PPO) sisällä, ja ne voivat kattaa tai olla kattamatta verkon ulkopuolista hoitoa.
Jos haluat ostaa Medicare Advantage -suunnitelman, sinun on jo oltava kirjautuneena Medicare-osiin A ja B. Medicare Advantage -suunnitelman kattavuus tarjotaan yksityisen vakuutussopimuksen kautta.
Medicare Advantage -suunnitelmat voivat
Ei ole olemassa sääntöjä, jotka määräävät, kattaako Medicare Advantage tietyn prosenttiosuuden ulkomaisista sairaalalaskuista. Siksi on tärkeää tarkistaa vakuutusyhtiöltäsi ennen matkaa, kuinka paljon henkilökohtainen suunnitelmasi kattaa kansainvälisen terveydenhuollon hätätilanteet.
Medigap-kattavuus Yhdysvaltojen ulkopuolella
Medigap on lisävakuutus, jota tarjotaan Medicare-ohjelman kautta. Se eroaa Medicare Advantage -suunnitelmista siinä, että se ei kata asioita, kuten pitkäaikaishoitoa, näköä, hammashoitoa, kuulolaitteita, silmälaseja tai yksityistä hoitotyötä.
Medigap on toinen Medicaren yksityinen vakuutusvaihtoehto, joka on suunniteltu kattamaan kulut, kuten omavastuut, maksut ja muut lääketieteelliset palvelut, joita muut Medicaren osat eivät kata.
Medigap-suunnitelmat kattavat hoidon, joka liittyy lääketieteellisiin hätätilanteisiin, kun olet Yhdysvaltojen ulkopuolella. Tämän tyyppistä vakuutusta käytetään usein kattamaan kansainvälisten matkojen aikana.
Medigap voi myös auttaa kompensoimaan korkeat omavastuut ja vakuutusmaksut matkustaessasi. Itse asiassa, valitsemastasi suunnitelmasta riippuen, Medigap voi kattaa jopa 80 prosenttia kansainvälisistä lääketieteellisistä hätätapauksista, kun olet saavuttanut omavastuusi ja olet vakuutusesi enimmäisrajan sisällä.
Sairaanhoitokustannukset vuonna 2021
Jos aiot matkustaa säännöllisesti, saatat haluta maksaa enemmän etukäteen Medicare Advantage- tai Medigap-suunnitelmasta kattaaksesi kustannukset kotivaltiosi ulkopuolella tai ulkomailla. Alla käydään läpi joitakin peruskustannuksia, joita näet tämäntyyppisistä suunnitelmista vuonna 2021.
Medicare Advantage -kustannukset
Suurin osa Medicare Part C -kustannuksistasi määräytyy valitsemasi suunnitelman mukaan. Kuitenkin myös elämäntapasi ja taloudellinen tilanteesi voivat vaikuttaa kuluihisi.
Tässä on joitain yleisistä kuluista, joita voit odottaa maksavan Medicare Part C -suunnitelmalla:
- Palkkiot. Jotkut Medicare Part C -suunnitelmat ovat ”ilmaisia”, mikä tarkoittaa, että niillä ei ole kuukausittaista palkkiota. Jopa nollapremium Medicare Advantage -suunnitelmalla saatat silti olla velkaa B-osan palkkion. B-osan palkkio alkaa 148,50 dollarista kuukaudessa vuonna 2021.
- Omavastuut. Useimmissa Medicare Part C -suunnitelmissa on sekä suunnitelman omavastuu että lääkevähennys. Monet (mutta eivät kaikki) ilmaisista Medicare Advantage -suunnitelmista tarjoavat 0 dollarin suunnitelman omavastuun.
- Omavastuumaksut ja rinnakkaisvakuutus. Maksut ovat summia, jotka olet velkaa jokaisesta lääkärikäynnistä tai reseptilääkkeiden täyttömäärästä. Rikkivakuutussummat ovat mikä tahansa prosenttiosuus palveluista, jotka sinun on maksettava omasta taskustasi sen jälkeen, kun omavastuu on täyttynyt.
- Taskussa max. Yksi Medicare Part C:n etu on, että kaikissa Medicare Advantage -suunnitelmissa on taskusta maksimissaan. Tämä summa vaihtelee, mutta se voi vaihdella alhaisista tuhansista yli 10 000 dollariin.
Medigap kustannukset
Medigapilla on monia samantyyppisiä kustannuksia kuin Medicare Advantagella, mutta näillä suunnitelmilla on joitakin keskeisiä eroja. Tässä on yhteenveto tyypillisistä Medigap-suunnitelman maksuista:
-
Palkkiot. Jokaisella Medigap-vakuutuksella on kuukausimaksu. Tarkka summa voi vaihdella yksittäisten käytäntöjen mukaan. Vakuutusyhtiöt voivat asettaa kuukausittaiset vakuutusmaksunsa kolmella eri tavalla:
- Yhteisön luokitus. Jokainen vakuutuksen ostaja maksaa saman kuukausimaksun iästä riippumatta.
- Ikäluokitus. Kuukausimaksut on sidottu ikään, jolloin ostat vakuutuksen ensimmäisen kerran, ja nuorempien ostajien vakuutusmaksut ovat alhaisemmat. Palkkiot eivät nouse vanhetessaan.
- Saavutettu ikäluokitus. Kuukausimaksut on sidottu nykyiseen ikäsi. Tämä tarkoittaa, että palkkiosi nousee vanhetessasi.
- Omavastuut. Medigapilla itsessään ei ole omaa erillistä omavastuuta. Medigap Plan F- ja Plan G -tarjouksissa on kuitenkin korkea omavastuuvaihtoehto. Näiden suunnitelmien kuukausimaksut ovat yleensä alhaisemmat, mutta sinun on täytettävä omavastuu, ennen kuin ne alkavat kattaa kustannuksia. Vuonna 2021 näiden suunnitelmien omavastuu on 2 370 dollaria.
- Omavastuumaksut ja rinnakkaisvakuutus. Kuten omavastuu, Medigap itsessään ei liity rinnakkaisvakuutukseen tai korvauksiin. Saatat silti joutua maksamaan tiettyjä alkuperäiseen Medicareen liittyviä rinnakkaisvakuutus- tai omavastuumaksuja, jos Medigap-vakuutus ei kata niitä.
- Taskussa max. Vain Medigap Plan K- ja Plan L -ohjelmalla on omavaraisuusrajat. Tämä on enimmäissumma, joka sinun on maksettava omasta taskustasi. Vuonna 2021 Plan K- ja Plan L-rajat ovat 6 220 dollaria ja 3 110 dollaria. Kun saavutat rajan, suunnitelma maksaa 100 prosenttia katetuista palveluista loppuvuoden.
Lisävakuutus kansainvälisille matkoille
Jos sinulla on budjetti, toinen vaihtoehto on hankkia ylimääräinen matkavakuutus. Tämä ei ole sairausvakuutus, vaan lyhytaikainen suunnitelma, joka kattaa hätätilanteet, kun olet poissa maasta. Voit myös ostaa lyhytaikaisen vakuutuksen matkasuunnittelijan kautta.
Saalis on, että sinun on ostettava kattavuus etukäteen tietylle matkareitille. Et voi ostaa matkavakuutusta, kun olet jo lähtenyt maasta.
Kaikki lisäsuunnitelmat eivät myöskään kata olemassa olevia ehtoja. Jos sinulla on krooninen sairaus, muista tarkistaa poikkeukset ennen matkavakuutuksen ostamista.
Jos matkustat, Medicare Advantage (osa C) -suunnitelmilla voi olla sinulle etuja verrattuna Medicare-osiin A ja B. Koska nämä ovat yksityisiä vakuutussuunnitelmia, Medicare Advantage ei kuitenkaan kata automaattisesti kustannuksia kansainvälisen matkan aikana.
On tärkeää tarkistaa vakuutus ennen matkaa ja harkita lisäturvaa joko Medigap- tai matkavakuutuksella, jos olet huolissasi mahdollisista sairaanhoidon kustannuksista, kun olet poissa maasta.
