”Tunnen taloudellisen stressin vaikutukset säännöllisesti. Joskus rahan ajatteleminen saa minut hereillä öisin. Ennen pandemiaa pärjäsin taloudellisesti hyvin. En pystynyt elämään ylettömästi, mutta pystyin säästämään joka kuukausi vähän rahaa ja joskus hemmottelemaan itseäni ja tytärtäni. Nyt, pandemian jälkeen, raha on jatkuva stressi.”
— Pienyrityksen omistaja Oaklandissa, Kaliforniassa
Valitettavasti tämän pienyrityksen omistajan jakama kokemus ei ole harvinaista.
Erään Morgan Stanleyn tutkimuksen mukaan 78 prosenttia vastaajista ilmoitti tuntevansa taloudellista stressiä. Pandemia vain pahensi tätä ongelmaa, koska se lisäsi valtavaa eriarvoisuutta Yhdysvalloissa.
Taloudellisen stressin vähentämiseksi merkittävästi – ihannetapauksessa poistamiseksi – tarvitaan laaja julkisen politiikan uudistus ja merkittävä muutos yritysten Amerikassa.
Samalla kun me kaikki odotamme tämän uudistuksen toteutumista, voit yksilönä ryhtyä toimiin palauttaaksesi taloudellisen terveytesi vaikeiden olosuhteiden edessä.
Viittaan näihin vaiheisiin taloudellisena hyvinvointina. Huomaa, että näillä toimilla ei pyritä minimoimaan rasistista, seksististä ja muuta nykyistä epäoikeudenmukaisuutta. Sen sijaan näiden taloudellisen hyvinvoinnin askelten on tarkoitus tarjota rohkaisua toivottomuuden keskellä.
Mitä on taloudellinen hyvinvointi?
Määritelmä, jota käytän mieluummin taloudelliselle hyvinvoinnille, on ”toimivia askeleita, joita voidaan ottaa taloudellisen terveytensä parantamiseksi”.
Financial Health Networkin määritelmän mukaan talousterveys on ”omien taloudellisten ja taloudellisten resurssien dynaaminen suhde, kun niitä käytetään fyysisen, henkisen ja sosiaalisen hyvinvoinnin tilaan tai kun ne vaikuttavat siihen.”
Taloudelliselle terveydelle on kolme luokkaa:
- haavoittuvainen
- selviytymistä
- terve
Elokuussa 2020 Financial Health Network julkaisi vuosittaisen trendiraporttinsa. Raportti osoitti, että lähes kaksi kolmasosaa yhdysvaltalaisista oli taloudellisesti toimeentulevia tai taloudellisesti haavoittuvia. Näillä ihmisillä on vaikeuksia kuluttaa, säästää, lainata tai suunnitella tavoilla, jotka antavat heille mahdollisuuden olla sitkeitä ja tarttua mahdollisuuksiin ajan myötä.
Monet meistä eivät tarvitse tutkimusta todistaakseen, että taloudellinen kamppailu vahingoittaa taloudellista terveyttäsi ja aiheuttaa taloudellista stressiä. Emme myöskään tarvitse tutkimusta todistaaksemme, että taloudelliset kamppailut ja siten stressi vaikuttavat suoraan fyysiseen, henkiseen ja sosiaaliseen hyvinvointiisi.
Taloudellista stressiä ja sen vaikutuksia koskeva tutkimus voi kuitenkin auttaa sinua tuntemaan olosi vahvemmaksi navigoidessasi haastavissa taloudellisissa tilanteissa.
Mikä on taloudellisen stressin vaikutus?
Financial Health Institute määrittelee taloudellisen stressin ”tilaksi, joka on seurausta taloudellisista ja/tai taloudellisista tapahtumista, jotka aiheuttavat ahdistusta, huolta tai niukkuuden tunnetta ja johon liittyy fysiologinen stressireaktio”.
Uudet tutkimukset yhdistävät taloudellisen stressin mielenterveyteen. Yalen yliopiston vuonna 2014 tekemä tutkimus tutkii ajatusta, että jotkut ”mielenterveysongelmat” ovat itse asiassa rahaongelmia.
Annie Harper, PhD, tämän tutkimuksen takana oleva antropologi ja tutkija, huomautti, että suurin osa osallistujista oli velkaa ja stressaantunut siitä. Velka vaikuttaa voimakkaasti mielenterveyteen, ja hän ehdotti, että jos henkilön taloudelliset ongelmat ratkeaisi, myös muut ongelmat voisivat ratketa.
Päivittäin taloudellinen stressi voi vaikuttaa negatiivisesti rahapäätöksiisi. Se voi johtaa äärimmäisiin yli- tai alikulutuksiin. Samoin kuin ruoka, jossa voi syödä emotionaalisesti tai rajoittaa ruokavaliotaan voimakkaasti stressin vuoksi, sama vaikutus tapahtuu rahalla.
Yksilö voi saada lohtua ”vähittäiskaupan terapiasta” – kuluttaa mielettömästi tarpeettomiin tuotteisiin – tai löytää helpotusta rajoittamalla kulutuksensa siihen pisteeseen, että hän joutuu ilman perustarpeita, rajoittamalla ravinnonsaantiaan säästääkseen rahaa. Pitkällä aikavälillä molemmat ääripäät voivat kuitenkin olla haitallisia.
Kuten aiemmin todettiin, ylhäältä alaspäin suuntautuvia muutoksia on ehdottomasti tehtävä, jotta voidaan vähentää stressiä, joka aiheutuu kalliista terveydenhuollosta, saalistushinnoista opintolainoista, pysähtyneistä palkoista ja jatkuvasti nousevista elinkustannuksista.
Mutta mitä voit tehdä muuttaaksesi tilannettasi samalla kun norsunluutornin ihmiset yrittävät muuttaa tapaansa? Kuinka voit ottaa takaisin voimasi vähentääksesi taloudellista stressiäsi, parantaaksesi taloudellista terveyttäsi ja tunteaksesi olosi hyväksi taloudellisessa tilanteessasi?
Ehdotukseni on sisällyttää taloudellinen hyvinvointi elämääsi. Aivan kuten luet Healthlinen fyysisen ja henkisen hyvinvoinnin vihjeistä yleisen hyvinvoinnin hallitsemiseksi, voit ryhtyä toimiin luodaksesi viraston taloudellisen hyvinvoinnin hallintaan.
Mitä taloudellisia hyvinvointitoimia voit tehdä?
Jos työskentelet organisaatiossa, ensimmäinen paikka aloittaa on kysyä ihmisiltä ja kulttuuritiimiltä (joskus tunnetaan myös henkilöresursseina) taloudellisista hyvinvointieduista.
Nämä edut voivat sisältää seuraavat:
- Ansaittu palkka pääsy. Tämä on mahdollisuus päästä käsiksi palkkaasi ennen palkkapäivääsi, jotta voit maksaa odottamattomista kuluista.
- Talousvalmennus. Jotkut työnantajat korvaavat talousvalmennuksen kulut.
- Vaikeudet lyhytaikaiset lainat tai avustukset. Jotkut työnantajat tarjoavat lainoja tai avustuksia odottamattomiin kuluihin, jotka eivät kata ansaittua palkkaa. Nämä myönnetään joko apurahoina, joita sinun ei tarvitse maksaa takaisin, tai lainana erittäin alhaisella korolla – alle 5 prosenttia.
Näiden etujen lisäksi ja jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, voit toteuttaa taloudellisia hyvinvointitoimia itse muuttaaksesi tilannettasi.
Nämä vaiheet voivat sisältää:
Luottokorttivelan neuvottelu
Tämä voidaan tehdä konsolidoimalla tai yksinkertaisesti pyytämällä alentamaan korkoasi. Voit tarkistaa yrityksen nimeltä Hello Resolve, joka auttaa sinua yhdistämään velkasi ilmaiseksi. Yrityksen perustajalla Michael Boveella on myös hyvin tutkittuja, informatiivisia YouTube-videoita luottokorttivelkojen vakiinnuttamiseksi.
Harjoittele rahatietoisuutta
Money mindfulness on käytäntö, jolla tuodaan tietoisuutta taloudellisista päätöksistä. Ylikulutus ja monet taloudellisen ahdistuksen muodot ovat seurausta tiedostamattomista rahavalinnoista.
Raha mindfulnessin harjoittamiseksi suosittelen vetämään kolme syvään henkeä ennen kuin teet mitään taloudellista päätöstä. Tietoisuuden tuominen rahavalintoihisi vähentää kuluja, joita myöhemmin kadut, ja auttaa palauttamaan rauhallisuuden tunteen, kun kohtaat pelottavia taloudellisia päätöksiä, jotka eivät vaikuta sinulta.
Pidä rahatreffit
Rahapäivä on viikoittainen hyvinvointiharjoitus, jota suosittelen kaikille Money & Mimosas -lukijoilleni ja maksullisille jäsenilleni. Tämän käytännön johdonmukaisuus opettaa sinulle kuinka tuoda tietoisuus kaikkiin taloudellisiin päätöksiin ja pitää tauko juhlistaaksesi voittoja, olipa se kuinka suuri tai pieni tahansa.
Lopputulos
Taloudellinen terveytesi vaikuttaa sekä fyysiseen että henkiseen terveyteen. Tiedot todistavat sen, ja pian poliittiset päättäjät ja yritysjohtajat ottavat sen huomioon.
Tiedän kuitenkin, että voi olla turhauttavaa odottaa muiden muuttuvan yhteiskunnallisen eriarvoisuuden poistamiseksi. Sillä välin toivon, että nämä taloudelliset hyvinvointikäytännöt antavat sinulle työkalut, joita tarvitset saadaksesi takaisin toimivallan elämäsi aikana.
Danetha Doe on taloudellisen hyvinvoinnin kouluttaja ja Money & Mimosasin luoja. The Wall Street Journal, TIME ja Fast Company ovat tunnustaneet hänet henkilökohtaisen talouden asiantuntijaksi. Saat lisätietoja Danethasta vierailemalla hänen verkkosivustollaan.
