Joustava kulutustili (FSA) on työnantajan tukema säästötili, jonka avulla voit maksaa varoja ennen veroja. Voit käyttää nämä rahat hyväksyttyihin lääketieteellisiin ja huollettaviin hoitokuluihin.
Joustava kulutustili (FSA) on tili, jonka avulla voit säästää dollareita ennen veroja ja käyttää niitä lääketieteellisiin ja huollettaviin hoitokuluihin.
Monet työnantajat tarjoavat FSA:ta etuna. Voit käyttää lääketieteellisen FSA:n rahaa monenlaisten terveydenhuollon tarpeiden ostamiseen.
Tämä sisältää reseptit, hyväksytyt käsikauppalääkkeet (OTC) ja diabetestarvikkeet. Voit myös käyttää lääketieteellisen FSA:n varoja kulujen, kuten hammashoidon, näönhoidon ja lääketieteellisten maksujen kattamiseen.
Voit käyttää huollettavana olevan FSA:n varoja kattamaan päivähoitopalveluja tarvitsevien lasten ja huollettavana olevien aikuisten hoitokulut.
FSA:t eivät ole oikea taloudellinen valinta kaikille. Maksuja ja menoja koskevat säännöt saattavat tehdä niistä huonosti sopivia yksilöllisiin tarpeisiisi. Joillekin ihmisille FSA:t voivat kuitenkin olla fiksu tapa säästää terveydenhuollon ja huollettavien päivähoidon kustannuksissa.
Mikä on joustava kulutustili (FSA)?
Joustava kulutustili (FSA) on säästötili, jolla voit maksaa omavaraisista terveydenhuollon tai huollettavana olevat hoitokulut. Et maksa veroa rahasta, jonka laitat FSA:han. Näin voit säästää rahaa näissä kuluissa.
FSA:t on sidottu työnantajan tarjoamiin etuihin. Et löydä niitä suunnitelmista, kuten Medicare tai Medicaid, tai suunnitelmista, jotka ovat saatavilla sairausvakuutusmarkkinoilla.
FSAsi rahoitetaan vähennyksellä palkastasi. Valitset summan etukäteen ja jokaisena palkkapäivänä summa menee FSA:lle. Joissakin tapauksissa työnantajasi saattaa myös osallistua FSA:han.
Mitkä ovat FSA:n tyypit?
FSA:ita on kahta päätyyppiä:
- terveys FSA
- huollettava FSA
Terveys FSA
Sairaanhoito FSA on tyyppi, jonka useimmat ihmiset tuntevat. Tämä on FSA-tyyppi, jonka avulla voit varata rahaa lääketieteellisiin ja hammashoitokuluihin.
Huoltohuolto FSA
Jotkut työnantajat tarjoavat myös eräänlaista FSA:ta, jota kutsutaan riippuvaisen hoidon FSA:ksi. Tämän tyyppisen FSA:n avulla voit varata rahaa kuluihin, kuten päivähoitoon, lastenhoitoon, pitkäaikaishoitoon ja kotiterveydenhuoltoon.
Työnantajan työmatkaetuohjelmat (ns. työmatkaliikenteen FSA:t)
Vaikka ne eivät teknisesti ole FSA, jotkin työnantajat tarjoavat työmatkaetuja, jotka sisältävät jopa 300 dollarin säästöjä ennen veroja kuukaudessa, joita voidaan käyttää julkiseen liikenteeseen tai pysäköintiin työssä. Nämä edut ovat vain työntekijälle, eivätkä ne kata puolisoita tai huollettavia.
Mitä kustannuksia lääketieteen FSA kattaa?
Voit käyttää FSA:ta päivittäisten sairaanhoito- ja terveydenhuoltokulujen maksamiseen. On olemassa laaja valikoima tuotteita, jotka ovat FSA-kelpoisia. Tämä sisältää:
- osamaksut
- omavastuuosuudet
- reseptejä
- OTC-lääkkeet
- insuliinia
- kodin lääkinnälliset laitteet, mukaan lukien diabetesmonitorit
- kodin muutokset, kuten kylpyhuoneen turvakaiteet
- ensiaputarvikkeet
- silmälasit
- resepti aurinkolasit
- näöntarkastukset
- piilolinssit
- piilolinssin nestettä
- rintapumput ja imetystarvikkeet
- hammashoidot
- kiropraktiset hoidot
- ehkäisy
- kuukautistuotteet
- raskaus- ja hedelmällisyystestit
- aurinkovoidetta
Mitä kuluja huollettavana oleva FSA kattaa?
Voit käyttää huollettavana olevaa FSA:ta maksaaksesi alle 12-vuotiaiden lasten tai aikuisten huollettavien, jotka eivät pysty huolehtimaan itsestään, hoitokulut.
Jos sinulla on huollettavia, tiedät todennäköisesti, kuinka nopeasti nämä kustannukset kasvavat. Niiden maksaminen ennen veroja voi olla suuri apu joillekin perheille. Voit käyttää FSA:n varoja kuluihin, kuten:
- esikoulu-
- päivähoito
- kesäleiri
- koulun jälkeistä hoitoa
- kotisairaanhoito
- henkilökohtainen hygienia
Mitkä ovat FSA:n liittovaltion säännöt?
FSA:t voivat vaihdella sairausvakuutussuunnitelmasi ja työnantajasi etuuspaketin mukaan, mutta kaikkien FSA:iden on noudatettava tiettyjä liittovaltion ohjeita. Nämä sisältävät:
- Terveys-FSA-maksusi on rajoitettu 3 050 dollariin vuonna 2023. Aviopari voi sijoittaa kukin 3 050 dollaria erillisille FSA:ille, joilla on erilliset työnantajat.
- Huoltomaksusi on rajoitettu 2 500 dollariin, jos olet naimisissa ja ilmoitat verot erikseen, ja 5 000 dollariin, jos olet sinkku tai naimisissa ja ilmoitat verot yhdessä.
- FSA-varojasi voidaan käyttää vain sinun, puolisosi tai huollettavien hoito-, hammashoito- ja päivähoitokuluihin.
- Terveydenhuollon FSA:lla voidaan kattaa vain tiettyjä sairaanhoito- ja hammashoitokuluja.
- Huoltohenkilöstön FSA:ta voi käyttää vain tiettyihin huollettavien päivähoitokuluihin.
- Voit käyttää FSA-varojasi omavastuun ja omavastuun maksamiseen, mutta et voi käyttää niitä vakuutusmaksuihin.
- Sinun on yleensä käytettävä kaikki terveydenhuollon FSA:ssa olevat rahat kalenterivuoden aikana. Työnantajasi voi tarjota kaksi valinnaista siirtymisvaihtoehtoa: 2,5 kuukauden lisäaika tai 610 dollarin kierrätyskorvaus. Kaikki työnantajat eivät tarjoa näitä vaihtoehtoja.
- Sinun on yleensä käytettävä kaikki huollettavana olevasi FSA:ssa olevat rahat kalenterivuoden sisällä. Työnantajasi voi tarjota kaksi valinnaista siirtymisvaihtoehtoa: 2,5 kuukauden lisäaika tai 570 dollarin palautuskorvaus. Kaikki työnantajat eivät tarjoa näitä vaihtoehtoja.
Mitä hyötyä FSA:sta on?
FSA:lla on useita etuja. Ne tarjoavat useita etuja, jotka voivat tehdä niistä hyvän valinnan joissakin tilanteissa. FSA:n etuja ovat:
- Rahat ovat verovapaita: Koska käytät rahaa, josta sinua ei verotettu, saat huomattavia säästöjä, kun käytät FSA:n varoja.
- Voit lainata FSA:ta vastaan: Lähes kaikkien työnantajien kanssa FSA toimii kuin luottoraja joka vuosi. Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on suuri kulu maaliskuussa, voit käyttää koko vuoden FSA:n varoja niiden maksamiseen. Voit maksaa sen takaisin maksamalla tilillesi loppuvuoden ajan.
- Rahat on varattu hoitokuluihin: Kun rahaa on varattu hoitokuluihin, voit luottaa siihen, että rahat ovat olemassa tärkeisiin terveydenhuoltotarpeisiin.
- Työnantajasi voi osallistua: Joillakin työpaikoilla on työnantajamaksuja FSA:lle. Jos yrityksesi tarjoaa tämän edun, voit saada FSA:ltasi vielä enemmän arvoa.
Onko FSA:lla riskejä?
FSA ei ole oikea valinta kaikille. Tämän terveydenhuoltovaihtoehdon käyttöön liittyy joitakin riskejä. Nämä sisältävät:
- Rahat eivät pyöri: Sinun on käytettävä rahat FSA:ssasi joka vuosi. Jotkut työnantajat tarjoavat pieniä lisäaikoja, mutta pääsääntöisesti rahat on käytettävä kalenterivuodessa. Jos et tee niin, menetät kaikki lahjoittamasi rahat.
- FSA:t ovat sidoksissa työnantajaasi: FSA on sidottu työnantajaasi ja yrityksesi terveyssuunnitelmaan. Tämä tarkoittaa, että vaikka FSA on sinun, et voi pitää sitä, jos jätät työsi jostain syystä. Tililläsi olevat rahat menetetään.
Usein Kysytyt Kysymykset
Saat lisätietoja FSA:sta lukemalla vastaukset yleisiin kysymyksiin.
Ovatko FSA:t sama asia kuin HSA:t?
FSA:t ja HSA:t on helppo sekoittaa, mutta nämä kaksi terveydenhuollon tiliä ovat itse asiassa hyvin erilaisia.
Molemmat tilit on liitetty terveyssuunnitelmiin, ja niitä voidaan käyttää samanlaisten erien maksamiseen, mutta terveyssäästötili (HSA) ei ole sidottu työnantajan terveyssuunnitelmaan.
HSA:t on liitetty korkean omavastuun terveyssuunnitelmiin. HSA:ssa olevat rahat pyörivät vuodesta toiseen, mutta et voi lainata HSA:si tulevaa arvoa vastaan.
Kuinka paljon työnantajani voi maksaa FSA:lleni?
Työnantajat voivat osallistua FSA:han. IRS sallii työnantajien maksaa jopa 500 dollaria työntekijän FSA:lle, vaikka työntekijä ei maksaisi omia maksujaan. Jos työntekijä suorittaa maksuja, IRS sallii työnantajan sovittaa nämä maksut sallittuun enimmäismäärään.
Tämä tarkoittaa, että jos lahjoittit enintään 3 050 dollaria kalenterivuoden aikana, työnantajasi voisi maksaa summan ja maksaa vielä 3 050 dollaria, jolloin saat yhteensä 6 100 dollaria. Muista, että kaikki työnantajat eivät osallistu työntekijöiden FSA:hin.
Voinko käyttää huollettavana olevaa FSA:ta maksaakseni yksityiskoulun lukukausimaksut?
Ei. Huoltohenkilöstöä voidaan käyttää esimerkiksi esikoulu- ja päivähoitokuluihin, mutta vanhempien lasten koulunopetus ei ole katettu kuluihin. Poikkeuksia kuitenkin löytyy. Jos yksityinen koulu on koulu, jossa käsitellään kehitysvammaisen tai fyysisesti vammaisen lapsen erityistarpeita, huollettavana oleva FSA kattaa sen todennäköisemmin.
Lopputulos
FSA on terveydenhuoltovaihtoehto, jonka avulla voit säästää rahaa päivittäisissä sairaanhoitokuluissa ja suurissa terveydenhuollon ostoissa. Rahat jätetään syrjään palkastasi ennen veroja ja ovat käytettävissä aina, kun sairauskuluja syntyy.
Voit käyttää FSA:n rahaa kaikkeen OTC-lääkkeistä aurinkovoiteeseen. Voit myös perustaa huollettavana olevan FSA:n. Näin voit varata rahaa kuluihin, kuten päivähoitoon tai kotihoitoon.
FSA:ssa on joitain haittoja. Esimerkiksi sinun on käytettävä rahat yhdessä kalenterivuodessa, ja rahat on sidottu työnantajaasi. Tämä tarkoittaa, että voit menettää sen, jos jätät työsi. Monille perheille FSA:t ovat kuitenkin fiksu tapa säästää rahaa terveydenhuoltokuluissa.
