Onko Medicare Premium verollinen?

Ovatko Medicaren vakuutusmaksut vähennyskelpoisia?

Monet sairausvakuutusmaksut ovat verotuksessa vähennyskelpoisia, mukaan lukien ne, jotka maksat Medicaresta.

Mutta toisin kuin työnantajan kautta saamien vakuutussuunnitelmien palkkiot, Medicare-maksuja ei yleensä pidetä ennen veroja. Veroa edeltävät vähennykset ovat vähennyksiä, jotka otetaan palkastasi ennen verotusta.

Jos sinulla on esimerkiksi työnantajasi kautta suunnitelma, joka maksaa 85 dollaria palkkaa kohden, tämä 85 dollaria vähennetään kokonaispalkastasi ennen veroja. Joten jos sekkisi kokonaissumma oli 785 dollaria, sinulla olisi 85 dollaria vakuutusta varten. Sitten maksaisit verot jäljellä olevista 700 dollarista.

Medicare-palkkioitasi ei kuitenkaan vähennetä ennen veroja. Sinun on vähennettävä ne, kun ilmoitat verot sen sijaan. Tämä pätee, vaikka maksaisit vakuutusmaksusi siten, että rahat vähennetään sosiaaliturva-eläke-etuuksistasi.

Vähennyssäännöt riippuvat erityisistä olosuhteistasi, mukaan lukien tuloistasi ja työsuhteestasi. Tulosi ja olosuhteet voivat myös vaikuttaa siihen, mihin Medicare-maksuihin voit vähentää.

Yleensä voit vähentää:

• Osa A palkkiot. Useimmat ihmiset saavat osan A maksamatta palkkiota, joten siitä ei ole vähennettävää. Jos maksat A-osan palkkion etkä saa sosiaaliturvaetuja, voit vähentää palkkion.
• B-osan palkkiot. B-osan vakuutusmaksut ovat verotuksessa vähennyskelpoisia, kunhan täytät tulosäännöt.
• Osa C palkkiot. Voit vähentää C-osan vakuutusmaksut, jos täytät tulosäännöt.
• Osa D palkkiot. Kuten osissa B ja C, voit vähentää osan D vakuutusmaksusi, jos täytät tulosäännöt.
• Medigap. Medigap-palkkiot voivat myös olla verotuksessa vähennyskelpoisia.

Mitä asiakirjoja tarvitset verojen vähentämiseen?

Jos maksat vakuutusmaksusi sosiaaliturvan kautta, saat vuosittain SSA-1099-nimisen lomakkeen. SSA-1099 näyttää vakuutusmaksut, jotka olet maksanut osasta B, ja voit käyttää näitä tietoja vakuutusmaksujesi erittelyyn, kun ilmoitat veroja.

Saat myös Medicarelta lomakkeen, jota kutsutaan Medicaren yhteenvetoilmoitukseksi. Yhteenvetoilmoituksessa luetellaan kaikki saamasi palvelut, mitä Medicare maksoi niistä ja sinulta laskutettu summa.

Medicare lähettää sinulle yhteenvedon kolmen kuukauden välein. Jos sinulla on MyMedicare-tili, voit saada samat tiedot milloin tahansa.

Voit käyttää SSA-1099:n tietoja ja yhteenvetoilmoituksia laskeaksesi sairauskuluissa maksamasi summan. IRS antaa sinun sisällyttää kustannukset palveluista, joita alkuperäinen Medicare (osat A ja B) ei kata, kuten:

• reseptejä
• hammaslääkärikäynnit
• tekohampaat
• näöntarkastukset
• Kuulolaitteet

Säilytä laskut ja kuitit näistä palveluista. Tarvitset niitä selvittääksesi vuoden kokonaishoitokulusi. Kun ilmoitat verosi, luettelet nämä kulut vakuutusmaksujesi kanssa niin kutsuttuna eritellynä A-taulukon vähennyksenä.

Entä jos minulla on osa C, osa D tai Medigap?

Saat erilliset lausunnot kaikista yksityisesti myytävistä Medicare-suunnitelmasta, mukaan lukien osa C, osa D ja Medigap, ellet maksa niistä sosiaaliturvaetuistasi.

Jos maksat sosiaaliturvan kautta, saat tietoja SSA-1099:stä. Muussa tapauksessa saat vakuutusyhtiöltäsi lausunnon. Soita vakuutusyhtiöösi, jos et ole saanut tarvittavia tietoja.

Mitkä ovat Medicare-maksujen vähentämisen rajat?

Yleissääntönä on, että IRS sallii sinun vähentää sairauskulut, jotka ylittävät 7,5 prosenttia mukautetusta bruttotulostasi (AGI). AGI on summa, jonka ansaitset vuodessa kaikkien verojen poistamisen jälkeen. Tämä sisältää Medicaresta tai mistä tahansa muusta vakuutuksesta maksamasi omavastuun.

Mahdollisuutesi vähentää vakuutusmaksusi riippuu AGI:stäsi ja vakuutusmaksuistasi maksamastasi summasta.

Oletetaan esimerkiksi, että AGI:si oli 20 000 dollaria. Voit vähentää kaikki sairauskulut, jotka ovat yli 7,5 prosenttia tuloistasi. Tässä tapauksessa se on 1500 dollaria.

Olet ehkä käyttänyt rahaa myös hoitokuluihin, kuten:

• omavastuuosuudet
• maksaa
• rinnakkaisvakuutus
• kattamattomat palvelut

Jos on, voit vähentää veroistasi vielä enemmän.

Muista, että voit vähentää kaikki maksamasi sairauskulut, jotka ovat yli 7,5 prosenttia tuloistasi. Tämä tarkoittaa, että sinun on laskettava yhteen kaikki kulut SSA-1099:stä, yhteenvetoilmoituksista ja mahdollisista kuiteista, jotta voit selvittää, kuinka paljon olet maksanut sairaanhoitoasi verovuoden aikana.

Entä jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja?

Terveydenhuoltovähennyksesi toimivat eri tavalla, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja. Yrittäjät voivat vähentää vakuutusmaksunsa ennen veroja. Tämä tunnetaan ”linjan yläpuolella” -vähennyksenä.

Vakuutusmaksujen ottaminen ennen veroja alentaa AGI:täsi, mikä voi antaa sinun vähentää vielä enemmän sairauskuluja. Lisäksi IRS antaa sinun vähentää Medicare-vakuutusmaksusi ennen veroja myös puolisosi osalta.

Sinua pidetään itsenäisenä ammatinharjoittajana, jos omistat tuloja tuottavan yrityksen, vaikka olisitkin yksinyrittäjä.

Joten esimerkiksi jos teet freelance-konsultointityötä eläkkeellä, voit vähentää Medicare-maksusi ennen veroja. Jos yrityksesi ei kuitenkaan ansainnut sinulle tuloja, et voi vähentää etujasi ennen veroja.

Useimmille ihmisille vakuutusmaksujen vähentäminen ennen veroja merkitsee vakavia verosäästöjä, mutta se ei välttämättä pidä paikkaansa kaikissa tilanteissa. Voit halutessasi olla vähentämättä vakuutusmaksujasi ennen veroja ja sen sijaan vähentää ne A-taulukon eriteltyinä vähennyksinä verotushetkellä.

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, voit käyttää online-työkaluja nähdäksesi, miltä verot näyttäisivät, jos veroja verrattaisiin eriteltyihin vähennyksiin.

Entä jos työskentelet etkä ole itsenäinen ammatinharjoittaja?

Jos työskentelet edelleen työnantajan palveluksessa, mutta sinulla on Medicare, voit vähentää palkkiosi aikataulun A avulla. Voit eritellä kaikki sairauskulut, mukaan lukien vakuutusmaksut. Samat AGI-säännöt ovat voimassa tulolähteestäsi riippumatta.

Kuinka vähennät Medicare-maksut?

Voit vähentää Medicare-maksusi muutamassa vaiheessa. On tärkeää käyttää aikaa jokaiseen vaiheeseen, jotta et menetä verosäästöjä.

Tässä ovat vaiheet, joiden avulla voit selvittää summan, jonka voit vähentää terveydenhuoltokuluistasi:

1. Määritä AGI vuodelle.
2. Kerää kaikki lääkärinkuitit, SSA-1099, yhteenvetoilmoitukset ja vakuutuslausunnot.
3. Laske yhteen vuoden aikana omaan terveydenhuoltoon käyttämäsi rahat.
4. Käytä IRS-lomaketta 1040 tai 1040-SR.
5. Syötä sairauskulusi lomakkeen 1040 tai 1040-SR riveille 1–4. Lomake opastaa sinua laskemaan 7,5 prosenttia AGI:stäsi ja vähentämään sen sitten kokonaissairaanhoitokuluistasi.
6. Voit vähentää sairauskuluista maksamasi summan, joka on yli 7,5 prosenttia AGI:stäsi.

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on 40 000 dollarin AGI. Kun lasket yhteen kaikki sairauskulut SSA-1099:stä, yhteenvetoilmoituksista, kuiteista ja muista lausunnoista, saat yhteensä 6 000 dollaria.

Joten voit vähentää 3 000 dollaria näistä sairaanhoitokuluista: 7,5 prosenttia 40 000 dollarista on 3 000 dollaria ja 6 000 miinus 3 000 dollaria on 3 000 dollaria.

Kuinka löytää apua verotusasioissa, jos käytät Medicarea

Seuraavat resurssit voivat auttaa verotuksessasi tai antaa sinulle lisätietoja:

• Vanhusten veroneuvonta (TCE). TCE tarjoaa ilmaista verovalmisteluapua IRS-sertifioiduilta vapaaehtoisilta. Löydät paikallisen toimiston soittamalla numeroon 888-227-7669.
• Vapaaehtoinen tuloverotuki (VITA). Kuten TCE, tämä palvelu tarjoaa ilmaista apua verotuksen valmisteluun. Voit tavoittaa heidät soittamalla numeroon 800-906-9887.
• IRS-palvelun paikannus. Löydät paikalliset TCE- tai VITA-palveluntarjoajat IRS:n verkkosivuilta.
• Taxpayer Assistance Center (TAC). Voit varata ajan TACissa saadaksesi vastauksia kysymyksiisi.

• Voit vähentää Medicare-palkkiosi ja muut sairauskulut veroistasi.
• Voit vähentää palkkiot, jotka maksat mistä tahansa Medicaren osasta, mukaan lukien Medigap.
• Voit vähentää vain summia, jotka ovat yli 7,5 prosenttia AGI:stäsi.