Jos olet yksi miljoonista amerikkalaisista, jotka harkitsevat terapiaa, sairausvakuutus voi olla huolenaihe. Jos sinulla on sairausvakuutus, on todennäköistä, että vakuutus tarjoaa jonkin verran kattavuutta.
Käsittääkseen mielenterveyden ylläpitämisen tärkeyttä ja kysyntää useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat jonkin verran kattavuutta mielenterveyspalveluille. Mutta sairausvakuutusyhtiöiden tarjoamien etujen ja omatoimisten kustannusten välillä, joita saatat joutua maksamaan, on suuria eroja.
Mitä tietää terapian yleisestä vakuutusturvasta
Jos sinulla on sairausvakuutus työsi kautta, se voi sisältää tai ei välttämättä kattaa terapiaa. Vaikka sinulla olisi vakuutus, sinun on päätettävä, haluatko käyttää sitä mielenterveyshuoltoon vai et. Joissakin tapauksissa ihmiset päättävät maksaa terapeuttisista palveluista omasta pussistaan sen sijaan, että he vaatisivat kattavuutta vakuutuksenantajansa kautta. Miksi?
Vakuutusyhtiöt maksavat vain lääketieteellisesti välttämättömistä palveluista. He vaativat mielenterveysdiagnoosin ennen kuin he maksavat korvauksia. Jotkut ihmiset eivät ole mukavia tähän.
Mielenterveyden tilan diagnoosi voi vaihdella akuutista stressistä riittämättömään unen oireyhtymään, erilaisiin fobioihin, mielenterveysongelmiin tai useisiin muihin kuvaajiin. Mitä tulee vakuutuksiin, jokaisella näistä olisi koodinumero, joka menisi vakuutuskorvauksen mukana.
Työnantajan tukema vakuutus yli 50 työntekijän yrityksissä
Yrityksillä, joissa on vähintään 50 kokopäiväistä työntekijää, on lakisääteinen velvollisuus tarjota sairausvakuutus. Tässä toimeksiannossa ei määrätä mielenterveyspalvelujen sisällyttämistä etuuteen. Silti useimmat suuret yritykset, mukaan lukien itsevakuutetut, tarjoavat sairausvakuutuksen, joka sisältää jonkin verran terapeuttisia palveluita.
Työnantajan rahoittama vakuutus alle 50 työntekijän yrityksissä
Pienet yritykset, jotka työllistävät alle 50 henkilöä, eivät ole lain mukaan velvollisia vakuuttamaan työntekijöilleen sairausvakuutusta. Kuitenkin niille, jotka tekevät, mielenterveyspalvelut ja päihdehäiriöpalvelut on sisällytettävä mukaan riippumatta siitä, mistä tai miten suunnitelma on ostettu.
Sairausvakuutusmarkkinapaikan suunnitelmat
Edullista hoitoa koskevan lain mukaan kaikkien sairausvakuutusmarkkinoiden kautta ostettujen suunnitelmien on katettava 10 olennaista terveysetua. Näitä ovat mielenterveyspalvelut ja päihdehäiriöpalvelut.
Kaikki Marketplace-suunnitelmat, olivatpa ne osavaltion tai liittovaltion hallinnoimia, sisältävät mielenterveyden kattavuuden. Tämä koskee yksittäisiä suunnitelmia, perhesuunnitelmia ja pieniä yrityssuunnitelmia.
Suunnitelmat ja niiden kattavuus vaihtelevat osavaltioittain. Osavaltiot tarjoavat myös useita suunnitelmavaihtoehtoja, jotka vaihtelevat kattavuuden suhteen.
CHIP (lasten sairausvakuutusohjelma)
CHIP tarjoaa liittovaltion rahoitusta osavaltioille, jotta ne voivat tarjota edullisia sairausvakuutuksia pienituloisille kotitalouksille, joilla on lapsia, jotka eivät ole oikeutettuja Medicaidiin. CHIP-kattavuus vaihtelee osavaltioittain, mutta useimmat tarjoavat täyden valikoiman mielenterveyspalveluita, mukaan lukien:
- neuvonta
- terapiaa
- lääkityksen hallinta
- sosiaalityön palvelut
- vertaistuet
- päihteiden käyttöhäiriöiden hoidot
MHPAE (Mental Health Parity and Addiction Equity Act) vaatii useimpia CHIP-ohjelmia tarjoamaan pariteettisuojaa mielenterveys- ja päihdehäiriöpalveluille. Näin varmistetaan, että terapian ja muiden mielenterveyspalvelujen korvaukset, rinnakkaisvakuutus ja omavastuut ovat samat tai verrattavissa lääketieteellisten ja kirurgisten etuuksien kanssa.
Medicaid
Kaikkien valtion ylläpitämien Medicaid-suunnitelmien on katettava olennaiset terveysedut, mukaan lukien mielenterveys- ja päihdepalvelut. Medicaid-suunnitelmat vaihtelevat osavaltioittain, mutta niihin sovelletaan myös MHPAE:tä.
Medicare
Original Medicare kattaa osastossa A tarkoitetut käyttäytymisterveys- ja päihteiden käytön palvelut. Jos olet sairaalahoidossa, sinulla voi olla omavastuu etuusjaksoa kohti sekä rinnakkaisvakuutuskulut.
Avohoidon mielenterveyspalvelut, mukaan lukien vuotuinen masennusseulonta, katetaan osassa B. Sinulle voi aiheutua terapeuttisista palveluista omia kustannuksia, mukaan lukien osan B omavastuu, korvaukset ja rinnakkaisvakuutus.
Jos sinulla on Medicare Advantage (osa C) -suunnitelma, se kattaa automaattisesti terapeuttiset palvelut, jotka ovat samalla tasolla tai korkeammat kuin alkuperäinen Medicare. Kulusi voivat poiketa alkuperäisen Medicaren kuluista.
Mistä tiedät, kattaako vakuutuksesi terapian?
Rekisteröidy ja kirjaudu vakuutustilillesi verkossa
Sairausvakuutussuunnitelmasi verkkosivuston tulisi sisältää tiedot kattavuudestasi ja odotettavissa olevista kustannuksista. Koska vakuutusyhtiöt tarjoavat erilaisia suunnitelmia, varmista, että olet kirjautunut sisään ja tarkastelet tiettyä vakuutussuunnitelmaasi.
Jos sinun on valittava suunnitelmasi verkkoon kuuluva terapeutti, luettelon tarjoajista pitäisi olla saatavilla verkossa. Voit myös soittaa ja pyytää paikallisluettelon toimittamista sinulle puhelimitse tai postitse.
Soita vakuutusyhtiöösi
Jos tarvitset lisätietoja, soita vakuutuskorttisi takapuolella olevaan maksuttomaan numeroon ja kysy terapeuttisista palveluista, joita voit odottaa, sekä mahdollisista omatoimisista kustannuksista. Jos sinulla on diagnostiikkakoodi, se voi auttaa sinua saamaan tarkkoja tietoja.
Tarkista yrityksesi HR-osastolta
Jos olet vakuutettu työsuhteen kautta ja tarvitset lisäapua, ota yhteyttä henkilöstöosastoosi, jos sinusta tuntuu siltä.
Kysy terapeutilta, hyväksyykö hän vakuutuksesi
Terapeutit ja muut palveluntarjoajat muuttavat usein vakuutussuunnitelmia, jotka he ovat valmiita hyväksymään ja ovat saattaneet kieltäytyä suunnitelmastasi.
Milloin mielenterveyspalveluiden vakuutukset alkavat?
Ensinnäkin sinua ei voida rangaista aiemmasta sairaudesta tai minkään tyyppisen mielisairauden aiemmasta diagnoosista. Tästä syystä sinulla pitäisi olla oikeus mielenterveyspalveluihin suunnitelmasi alkamispäivän ensimmäisestä päivästä alkaen.
Asiat, jotka voivat vaikuttaa vakuutusturvan voimaantuloon:
- Ennakkoluvan jälkeen. Jotkin palvelut saattavat vaatia ennakkovaltuutuksen, ennen kuin voit saada niille kattavuuden.
- Omavastuun täyttymisen jälkeen. Saatat myös joutua maksamaan omavastuun, ennen kuin suunnitelmasi alkaa kattaa terapiaa. Suunnitelmasi tyypistä riippuen tämä summa voi olla merkittävä.
- Minimikulutuksen jälkeen. Joissakin tapauksissa suunnitelmasi voi edellyttää, että maksat tietyn dollarin summan lääketieteellisistä palveluista, ennen kuin hoidon kattavuus voi alkaa.
Millaisia hoitoja yleensä katetaan?
Jotkut mielenterveyspalvelut, jotka voivat kuulua vakuutuksen piiriin, ovat:
- psykiatriset hätäpalvelut
- samanaikaisesti esiintyvät lääketieteelliset ja käyttäytymiseen liittyvät sairaudet, kuten samanaikainen riippuvuus ja masennus. Tätä kutsutaan usein kaksoisdiagnoosiksi.
-
puheterapiat, mukaan lukien psykoterapia ja kognitiivinen käyttäytymisterapia
- rajattomat avohoitokäynnit psykiatrin, kliinisen sosiaalityöntekijän tai kliinisen psykologin kanssa. Joissakin tapauksissa vakuutuksenantajasi voi rajoittaa vuosittain sallittujen käyntien määrää – ellei palveluntarjoajasi ilmoita kirjallisesti, että ne ovat lääketieteellisesti välttämättömiä hoitoasi varten.
-
telelääketiede ja online-terapia
- sairaalassa tai kuntouttavassa ympäristössä saadut laitoshoitoon liittyvät terveyspalvelut. Suunnitelmasi voi rajoittaa oleskelusi pituutta tai rajoittaa dollarimäärää, jonka he maksavat hoidostasi etuusjaksoa kohti.
- riippuvuuden hoitoon
- lääketieteelliset detox-palvelut, mukaan lukien lääkkeet
Vakuutusyhtiöt korvaavat vain lääketieteellisesti tarpeellisiksi katsotut hoidot.
Tiettyjen terapeuttisten hoitojen kattavuus, kuten kuntoutuksen tai sairaalahoidon pituus, vaihtelee myös suunnitelmasta toiseen. Niin myös lääkkeiden kattavuus ja kustannukset, joita saatat määrätä sairautesi hoitoon, sekä sairaala- että avohoidossa.
Kattaako vakuutus parisuhdeneuvonnan?
Jos aiot käyttää vakuutusta pariskuntaneuvonnan maksamiseen, mielenterveysdiagnoosia vaativa sääntö pätee edelleen ja edellyttää, että yksi kumppani saa mielenterveyshäiriödiagnoosin. Jotkut ihmiset ajattelevat, että tämä voi vääristää heidän terapeuttista kokemustaan.
Kuten kaikki saamasi diagnoosit, mielenterveyshäiriödiagnoosi voi jäädä pysyvään rekisteriin. Joissakin tapauksissa taustantarkistusjärjestelmät voivat käyttää sitä koko elämäsi ajan.
Esimerkkejä mielenterveyden vakuutusturvasta
Koska vakuutusyhtiöt tarjoavat joukon suunnitelmia, ei ole mahdollista ilmoittaa kunkin kattaman suunnitelman yksityiskohtia. Tässä on joitain esimerkkejä kattavuudesta, jonka saatat saada tietyiltä vakuutusyhtiöiltä:
Kattaako Blue Cross Blue Shield terapian?
Suurin osa Blue Cross Blue Shield -vakuutussuunnitelmista kattaa hoidon.
Jos suunnitelmasi alkoi kuitenkin ennen vuotta 2014 (kun edullista hoitoa koskeva laki säädettiin), suunnitelmasi ei välttämättä kata terapiaa.
Blue Cross Blue Shield kattaa vain näyttöön perustuvat terapeuttiset palvelut, kuten psykoanalyysin.
Se ei kata elämänvalmentajan tai uravalmentajan tarjoamia terapeuttisia palveluita.
Se ei myöskään kata terapeuttisia palveluita, joita tarjotaan terapeuttisen ympäristön ulkopuolella, kuten terapeutin johtamaa systemaattista herkkyyden vähentämistä fobioita varten. Tämäntyyppiset istunnot voivat tapahtua useissa eri paikoissa, kuten autossa, jos sinulla on ajofobia, tai lentokoneessa, jos sinulla on lentämisfobia.
Kattaako Kaiser Permanente terapian?
Kaiser Permanente tarjoaa räätälöityjä hoitosuunnitelmia mielenterveydelle.
Nämä suunnitelmat kattavat tyypillisesti henkilökohtaisen terapian ammattilaisen, kuten psykiatrin tai sairaanhoitajan, kanssa, joka on erikoistunut mielenterveyteen.
Ne kattavat myös ryhmäterapiatunteja ja mielenterveystunteja.
Mukana on myös henkilökohtainen stressinhallinta ja riippuvuusneuvonta.
Kuinka löytää terapeutteja ja ohjaajia
On monia paikkoja, joissa voit aloittaa terapeutin tai neuvonantajan etsimisen, jonka kanssa haluat työskennellä, kysymällä tuntemiltasi ihmisiltä keskustelemalla ensihoidon lääkärisi kanssa.
Aloita verkon sisäisestä luettelosta
Jos vakuutuksenantajallasi on palveluntarjoajien verkosto, tämä voi olla hyvä paikka aloittaa terapeutin etsiminen. Jokaisella luetellulla terapeutilla tulisi olla tietoa käytännöstään ja erikoisaloistaan. Näitä voivat olla lastenlääketiede, geriatria, sairaudet, kuten pakko-oireinen häiriö tai kaksisuuntainen mielialahäiriö, ja niiden hoitomenetelmät.
Tarkista sijaintisi organisaatioiden luettelot
American Psychiatric Association tarjoaa luettelon psykiatreista, jotka ovat ilmoittautuneet tietokantaan postinumeron perusteella.
American Psychological Association tarjoaa luettelon psykologeista postinumeron mukaan.
Voit etsiä terapeuttia myös Avoimen polun psykoterapiakollektiivin kautta. Tämä voittoa tavoittelematon valtakunnallinen verkosto tarjoaa edullisia hoitovaihtoehtoja yksilöille, pariskunnille ja lapsille.
Tarjoaa terapiaa
Jos aiot maksaa terapiasta omasta pussistasi, tiedä, että psykiatrit voivat veloittaa eri tuntihinnat kuin muun tyyppiset mielenterveysalan ammattilaiset, kuten psykologit tai laillistetut kliiniset sosiaalityöntekijät. Tämä voi myös vaikuttaa omavastuuseen, jos käytät vakuutusta hoidon maksamiseen.
Takeaway
Useimmat sairausvakuutussuunnitelmat kattavat jonkin tason terapeuttisia palveluita. Odotettavissa oleva suojan määrä vaihtelee suunnitelmasta toiseen. Monissa tapauksissa sinulla on omavastuu, joka maksetaan ennen kuin palvelusi katetaan. Myös omavastuu ja rinnakkaisvakuutus voivat olla voimassa.
Palvelut, kuten terapeuttikäynnit, ryhmäterapia ja mielenterveyden ensiapu, kuuluvat tyypillisesti sairausvakuutuksen piiriin. Mukana ovat myös riippuvuuden kuntouttamispalvelut.
Hoito voi olla kallista, vakuutuksella tai ilman. On olemassa edullisia vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa, kuten terapeutit, jotka maksavat liukuvasti, ja psykoterapeuttiset ryhmät, jotka tarjoavat jyrkästi alennettuja istuntoja.
Jos tarvitset terapiaa, mutta sinulla ei ole siihen varaa, keskustele lääkärisi tai muun luotettavan ammattilaisen kanssa, kuten papiston jäsenen tai koulun ohjausneuvojan kanssa. On monia tapoja poistaa taloudelliset esteet sinun ja tarvitsemasi terapeuttisen hoidon välillä.
