Medicare-suunnitelman vaihtoehdot ja kustannukset voivat muuttua vuosittain.
- Medicare-etuuksien saamiselle ei ole tulorajoja.
- Voit maksaa vakuutusmaksuistasi enemmän tulotasosi perusteella.
- Jos sinulla on rajalliset tulot, saatat saada apua Medicare-maksujen maksamisessa.
Medicare on kaikkien 65-vuotiaiden tai sitä vanhempien amerikkalaisten saatavilla tuloista riippumatta. Tulosi voivat kuitenkin vaikuttaa siihen, kuinka paljon maksat kattavuudesta.
Jos ansaitset suuremmat tulot, maksat enemmän vakuutusmaksuistasi, vaikka Medicare-etusi eivät muutu. Toisaalta saatat saada apua vakuutusmaksujesi maksamiseen, jos tulot ovat rajalliset.
Miten tuloni vaikuttavat Medicare-maksuihini?
Medicare-turva on jaettu osiin:
- Medicare osa A. Tätä pidetään sairaalavakuutuksena ja se kattaa sairaalahoidot sairaaloissa ja hoitolaitoksissa.
- Medicare osa B. Tämä on sairausvakuutus, joka kattaa lääkäreiden ja erikoislääkäreiden käynnit sekä ambulanssikuljetukset, rokotteet, lääketieteelliset tarvikkeet ja muut välttämättömyydet.
Yhdessä osia A ja B kutsutaan usein “alkuperäiseksi Medicareksi”. Alkuperäisen Medicaren kustannukset voivat vaihdella tulojesi ja olosuhteiden mukaan.
Medicaren osa A palkkiot
Useimmat ihmiset eivät maksa mitään Medicare-osasta A. Osa A -turvasi on ilmainen niin kauan kuin olet oikeutettu sosiaaliturvaan tai rautatieeläkelautakunnan etuihin.
Voit myös saada maksuttoman A-osan kattavuuden, vaikka et olisi vielä valmis vastaanottamaan sosiaaliturva-eläke-etuuksia. Joten jos olet 65-vuotias etkä ole valmis jäämään eläkkeelle, voit silti hyödyntää Medicare-turvaa.
Osassa A on vuotuinen omavastuu. Vuonna 2023 omavastuu on 1 600 dollaria. Sinun on käytettävä tämä summa, ennen kuin A-osan kattavuus ottaa haltuunsa.
Medicaren osa B palkkiot
Osan B kattavuudesta maksat palkkion joka vuosi. Useimmat ihmiset maksavat normaalin palkkion. Vuonna 2023 vakiomaksu on 164,90 dollaria. Jos kuitenkin ansaitset enemmän kuin esiasetetut tulorajat, maksat enemmän palkkiostasi.
Lisätty vakuutusmaksumäärä tunnetaan tuloperusteisena kuukausikorjauksena (IRMAA). Sosiaaliturvaviranomainen (SSA) määrittää IRMAA:n veroilmoituksesi bruttotulojen perusteella. Medicare käyttää 2 vuoden takaista veroilmoitustasi.
Esimerkiksi, kun haet Medicare-turvaa vuodelle 2023, IRS toimittaa Medicarelle tulosi vuoden 2021 veroilmoituksestasi. Voit maksaa enemmän tuloistasi riippuen.
Vuonna 2023 korkeammat vakuutusmaksut alkavat, kun henkilö ansaitsee yli 97 000 dollaria vuodessa, ja se nousee siitä eteenpäin. Saat SSA:lta IRMAA-kirjeen postitse, jos sinun on maksettava korkeampi palkkio.
Medicaren osa D palkkiot
Medicare Osa D on reseptilääkkeiden kattavuus. Osan D suunnitelmilla on omat erilliset vakuutusmaksunsa. Kansallinen perusedunsaajan palkkio Medicare-osassa D vuonna 2023 on 32,74 dollaria, mutta kustannukset vaihtelevat.
Osa D Premium riippuu valitsemastasi suunnitelmasta. Aivan kuten osan B kattavuudessa, maksat korkeammat kustannukset, jos ansaitset enemmän kuin esiasetettu tulotaso.
Vuonna 2023, jos tulosi ovat yli 97 000 dollaria vuodessa, maksat 12,20 dollarin IRMAA:n joka kuukausi D-osan palkkiosi lisäksi. IRMAA-määrät nousevat sieltä korkeammilla tulotasoilla.
Tämä tarkoittaa, että jos ansaitset 98 000 dollaria vuodessa ja valitset osan D suunnitelman, jonka kuukausimaksu on 36 dollaria, kuukausittaiset kokonaiskustannukset ovat itse asiassa 48,20 dollaria.
Entä Medicare Advantage -suunnitelmat?
Medicare Advantagen (osa C) hinta vaihtelee suuresti. Sijainnistasi riippuen sinulla voi olla kymmeniä vaihtoehtoja, joissa kaikissa on eri palkkiosummat. Koska osan C sopimuksissa ei ole vakiosummaa, korkeammille hinnoille ei ole asetettu tuloluokkia.
Kuinka paljon maksan vakuutusmaksuista vuonna 2023?
Useimmat ihmiset maksavat Medicare Part B -palkkionsa vakiosumman. Olet kuitenkin velkaa IRMAA:n, jos ansaitset yli 97 000 dollaria tiettynä vuonna.
Osassa D maksat palkkion valitsemastasi suunnitelmasta. Tuloistasi riippuen maksat myös lisäsumman Medicarelle.
Seuraavassa taulukossa näkyvät tuloluokat ja IRMAA-summa, jotka maksat B- ja D-osasta vuonna 2023:
| Vuositulo vuonna 2021: sinkku | Vuositulot 2021: naimisissa, yhteishakemus | 2022 Medicare Part B kuukausimaksu | 2023 Medicare Part D kuukausimaksu |
|---|---|---|---|
| ≤ 97 000 dollaria | ≤ 194 000 dollaria | 164,90 dollaria | vain suunnitelmasi premium |
| > 97,00–123 000 dollaria | > 194 000–246 000 dollaria | 230,80 dollaria | suunnitelmasi palkkio + 12,20 dollaria |
| > 123 000–153 000 dollaria | > 246 000–306 000 dollaria | 329,70 dollaria | suunnitelmasi palkkio + 32,50 dollaria |
| > 153 000–183 000 dollaria | > 306 000–366 000 dollaria | 428,60 dollaria | suunnitelmasi palkkio + 50,70 dollaria |
| > 183 000 dollaria – | > 366 000 dollaria – | 527,50 dollaria | suunnitelmasi palkkio + 70,00 dollaria |
| ≥ 500 000 dollaria | ≥ 750 000 dollaria | 560,50 dollaria | suunnitelmasi palkkio + 76,40 dollaria |
Aviopareille, jotka ilmoittavat verot erikseen, on eri hakasulkeet. Jos tämä on hakemuksesi, maksat seuraavat summat osasta B:
- 164,90 dollaria kuukaudessa, jos tienaat 97 000 dollaria tai vähemmän
- 527,50 dollaria kuukaudessa, jos tienaat yli 97 000 dollaria ja alle 403 000 dollaria
- 560,50 dollaria kuukaudessa, jos tienaat 403 000 dollaria tai enemmän
B-osan palkkiokulut vähennetään suoraan sosiaaliturva- tai rautatieeläkelautakunnan etuuksista. Jos et saa kumpaakaan etuutta, saat Medicarelta laskun kolmen kuukauden välein.
Kuten osassa B, on eri hakasulkeet aviopareille, jotka jättävät hakemuksen erikseen. Tässä tapauksessa maksat seuraavat vakuutusmaksut osasta D:
- vain suunnitelman palkkio, jos ansaitset 97 000 dollaria tai vähemmän
- suunnitelmasi palkkio plus 70,00 dollaria, jos tienaat yli 97 000 dollaria ja alle 403 000 dollaria
- suunnitelmasi palkkio plus 76,40 dollaria, jos ansaitset 403 000 dollaria tai enemmän
Medicare laskuttaa sinua kuukausittain D-osan lisäsummasta.
Kuinka voin valittaa IRMAA:sta?
Voit valittaa IRMAA:sta, jos uskot sen olevan virheellinen tai jos elämäsi olosuhteet ovat muuttuneet merkittävästi. Sinun on otettava yhteyttä sosiaaliturvaan pyytääksesi uudelleenarviointia.
Voit pyytää valitusta, jos:
- Verohallinnon lähettämät tiedot olivat virheellisiä tai vanhentuneita
- muutit veroilmoitustasi ja uskot, että SSA sai väärän version
Voit myös pyytää valitusta, jos taloudellisessa tilanteessasi on tapahtunut suuri muutos, mukaan lukien:
- puolison kuolema
- avioero
- avioliitto
- työskentelee vähemmän tunteja
- jää eläkkeelle tai menetät työsi
- tulonmenetys toisesta lähteestä
- eläkkeen menetys tai pienentäminen
Jos esimerkiksi olit töissä vuonna 2021 ja tienasit 120 000 dollaria, mutta jäit eläkkeelle vuonna 2022 ja ansaitset nyt vain 65 000 dollaria eduista, voit valittaa IRMAA:sta.
Voit täyttää Medicare Income-Related Monthly Adjustment Amount – Life-Changing Event -lomakkeen ja toimittaa tulomuutoksiasi tukevat asiakirjat.
Apua vähätuloisille Medicaren osallistujille
Ne, joilla on rajalliset tulot, voivat saada apua alkuperäisen Medicaren ja osan D kustannusten maksamiseen. Medicare-säästöohjelmat ovat käytettävissä maksujen, omavastuun, rinnakkaisvakuutusten ja muiden kulujen maksamiseen.
Medicaren säästöohjelmat
Medicare-säästöohjelmia on neljää tyyppiä, joita käsitellään tarkemmin seuraavissa osioissa.
17. marraskuuta 2022 mennessä Medicare ei ole ilmoittanut uusista tulo- ja resurssirajoista päästäkseen seuraaviin Medicare-säästöohjelmiin. Alla näkyvät summat ovat vuodelta 2022, ja toimitamme päivitetyt vuoden 2023 summat heti, kun ne julkistetaan.
Qualified Medicare Beneficiary (QMB) -ohjelma
Voit päästä QMB-ohjelmaan, jos sinulla on alle 1 153 dollarin kuukausitulot ja kokonaisresurssit alle 8 400 dollaria. Aviopareille raja on alle 1 546 dollaria kuukaudessa ja alle 12 600 dollaria kuukaudessa. Et ole vastuussa QMB-suunnitelman maksuista, omavastuuista, omavastuumaksuista tai rinnakkaisvakuutussummista aiheutuvista kustannuksista.
Määritelty matalan tulotason Medicare Beneficiary (SLMB) -ohjelma
Jos tienaat alle 1 379 dollaria kuukaudessa ja sinulla on alle 8 400 dollaria resursseja, voit saada SLMB:n vaatimukset. Avioparien on ansaittava alle 1 851 dollaria ja heillä on oltava alle 12 600 dollaria resursseja päästäkseen mukaan. Tämä ohjelma kattaa osan B vakuutusmaksusi.
Qualifying Individual (QI) -ohjelma
QI-ohjelma kattaa myös osan B kustannukset, ja sitä hoitaa kukin osavaltio. Sinun on haettava uudelleen vuosittain, ja hakemukset hyväksytään saapumisjärjestyksessä. Et voi päästä QI-ohjelmaan, jos sinulla on Medicaid.
Jos kuukausitulot ovat alle 1 549 dollaria tai yhteiset kuukausitulot alle 2 080 dollaria, voit hakea QI-ohjelmaan. Sinulla on oltava alle 8 400 dollaria resursseja. Avioparien resurssien on oltava alle 12 600 dollaria.
Kaikkien ohjelmien tulorajat ovat korkeammat Alaskassa ja Havaijilla. Lisäksi, jos tulot tulevat työstä ja etuuksista, voit saada nämä ohjelmat, vaikka ansaitset hieman rajan yli. Voit ottaa yhteyttä osavaltion Medicaid-toimistoon, jos uskot olevasi pätevä.
Qualifying Individual (QDWI) -ohjelma
QDWI-ohjelma auttaa maksamaan Medicare Part A -palkkion tietyille alle 65-vuotiaille henkilöille, jotka eivät täytä palkkiovapaan A-osan vaatimuksia.
Sinun on täytettävä seuraavat tulovaatimukset liittyäksesi osavaltiosi QDWI-ohjelmaan:
- yksittäiset kuukausitulot ovat 4 615 dollaria tai vähemmän
- henkilökohtainen resurssiraja 4 000 dollaria
- avioparin kuukausitulot ovat 6 189 dollaria tai vähemmän
- aviopariresurssiraja 6 000 dollaria
Voinko saada apua osan D kuluihin?
Voit myös saada apua osan D kulujen maksamiseen. Tämän ohjelman nimi on Extra Help. Extra Help -ohjelman avulla voit saada reseptejä paljon halvemmalla. Vuonna 2023 maksat enintään 4,15 dollaria geneerisista lääkkeistä tai 10,35 dollaria merkkilääkkeistä.
Entä Medicaid?
Jos olet oikeutettu Medicaidiin, kustannukset katetaan. Et ole vastuussa maksuista tai muista suunnitelman kuluista.
Jokaisella osavaltiolla on erilaiset säännöt Medicaid-kelpoisuudesta. Voit käyttää tätä Health Insurance Marketplacen työkalua nähdäksesi, voitko saada Medicaidin osavaltiossasi.
Voit saada Medicare-turvan tuloistasi riippumatta. Pidä mielessä, että:
- Kun saavutat tietyn tulotason, joudut maksamaan korkeampia palkkioita.
- Jos tulosi ovat yli 91 000 dollaria, saat IRMAA:n ja maksat lisäkuluja osan B ja osan D kattavuudesta.
- Voit valittaa IRMAA:sta, jos tilanteesi muuttuvat.
- Jos olet pienituloisessa ryhmässä, voit saada apua Medicaren maksamiseen.
- Voit hakea valtion Medicaid-toimiston kautta erityisohjelmia ja Medicare-apua.
Medicare-suunnitelman vaihtoehdot ja kustannukset voivat muuttua vuosittain.
