Jos olet äskettäin rekisteröitynyt Medicareen, olet ehkä kuullut Medigapista ja ihmettelet, mikä se on. Medigap-käytännöt on suunniteltu auttamaan kattamaan osan Medicare-suunnitelmaasi liittyvistä kustannuksista.
Valittavana on useita Medigap-käytäntöjä, joten on tärkeää tehdä tutkimusta ja löytää suunnitelma, joka sopii lääketieteellisiin ja taloudellisiin tarpeisiisi.
Tässä artikkelissa kerromme lisää siitä, kuinka Medigap toimii, kuinka paljon maksat eri suunnitelmista ja milloin voit ilmoittautua.
Mikä on Medigap?
Medigap on yksityisten yritysten myymä Medicaren lisävakuutus, joka auttaa kattamaan alkuperäiset Medicaren kulut, kuten omavastuut, omavastuut ja rinnakkaisvakuutukset.
Joissakin tapauksissa Medigap kattaa myös ensihoitomaksut, kun matkustat Yhdysvaltojen ulkopuolella. Medigap-vakuutus maksetaan vasta sen jälkeen, kun sekä sinä että Medicare olette maksaneet osuutensa lääketieteellisistä palveluista.
Saatavilla on 10 Medigap-suunnitelmaa: A, B, C, D, F, G, K, L, M ja N.
Joitakin Medigap-suunnitelmia ei enää myydä uusille Medicaren jäsenille. Näitä ovat suunnitelmat C, F, E, H, I ja J. Jos sinulla on jo jokin näistä suunnitelmista, voit kuitenkin pitää sen. Jos olit oikeutettu Medicareen ennen 1. tammikuuta 2020, voit silti ostaa Plan C tai Plan F.
Mitä Medigap-suunnitelmat kattavat?
Suurin osa näistä Medigap-suunnitelmista poikkeaa siitä, minkä tyyppisiä omavastuumaksuja, rinnakkaisvakuutusta tai muita lääketieteellisiä maksuja ne kattavat.
Kaikki Medigap-suunnitelmat kattavat ainakin osan, elleivät kaikki, seuraavista:
-
Medicare A-osan rinnakkaisvakuutus ja sairaalamaksut
- Medicare Part A saattohoidon rinnakkaisvakuutus tai omavastuukulut
-
Medicare B-osan rinnakkaisvakuutus- tai omavastuukulut
- verensiirtokustannukset, enintään 3 ensimmäistä pinttiä
Lisäksi jotkut Medigap-suunnitelmat kattavat myös:
- ammattitaitoisen hoitolaitoksen kustannukset
- Medicaren A-osan omavastuu
- Medicare B-osan omavastuu
- Medicare B-osan ylimääräiset maksut
- ensihoitokulut ulkomaanmatkan aikana
Alla oleva taulukko näyttää Medigap-käytännöt, joita tarjotaan vuonna 2021, ja ne kattavat:
| Suunnitelma A | Suunnitelma B | Suunnitelma C | Suunnitelma D | Suunnitelma F | Suunnitelma G | Suunnitelma K | Suunnitelma L | Suunnitelma M | Suunnitelma N | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Osa A omavastuu | ei | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | 50 % | 75 % | 50 % | Joo |
| Osa A rinnakkaisvakuutus ja sairaalakulut | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo |
| A-osan saattohoidon rinnakkaisvakuutus tai omavastuu | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | 50 % | 75 % | Joo | Joo |
| B-osan omavastuu | ei | ei | Joo | ei | Joo | ei | ei | ei | ei | ei |
| B-osan rinnakkaisvakuutus tai omavastuu | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | 50 % | 75 % | Joo | Joo |
| B-osan ylimääräiset maksut | ei | ei | ei | ei | Joo | Joo | ei | ei | ei | ei |
| verensiirto (enintään 3 pinttiä) | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | 50 % | 75 % | Joo | Joo |
| ammattitaitoisen hoitolaitoksen rinnakkaisvakuutus | ei | ei | Joo | Joo | Joo | Joo | 50 % | 75 % | Joo | Joo |
| ulkomaanmatkan sairaanhoitokulut | ei | ei | 80 % | 80 % | 80 % | 80 % | ei | ei | 80 % | 80 % |
| taskuraja | ei | ei | ei | ei | ei | ei | 6 220 dollaria | 3 110 dollaria | ei | ei |
Huomaa, että Medigap ei ole sama kuin Medicare Advantage. Medicare Advantage -suunnitelmat tarjoavat kattavuuden alkuperäisen Medicaren tarjoaman palvelun lisäksi. Medigap-suunnitelmat auttavat vain maksamaan jo olemassa olevan kattavuuden.
Jos asut Massachusettsissa, Minnesotassa tai Wisconsinissa, Medigap-käytännöt on standardoitu eri tavalla ja niillä voi olla eri suunnitelman nimet.
Kuinka paljon Medigap-suunnitelmat maksavat?
Sekä alkuperäiseen Medicareen että Medigapiin liittyy joitain kustannuksia, jotka vaihtelevat suunnitelmasta toiseen.
Kuukausimaksu
Jopa Medigap-suunnitelmalla olet edelleen vastuussa alkuperäisten Medicare-maksujesi maksamisesta. Vuonna 2021 näihin kustannuksiin kuuluvat:
- 259–471 dollaria kuukaudessa osasta A, vaikka useimmat ihmiset ovat oikeutettuja maksuttomaan osaan A
- 148,50 dollaria kuukaudessa osalle B, tuloistasi riippuen
Lisäksi saatat olla velkaa erillisen palkkion Medigap-suunnitelmastasi.
Omavastuut
Ennen kuin Medicare tai Medigap maksaa palveluistasi, sinun on täytettävä A- ja B-osien omavastuusummasi. Vuonna 2021 näihin kuuluvat:
- 1 484 dollaria osalle A per etuusjakso
- 203 dollaria osasta B vuodeksi
Jotkut Medigap-suunnitelmat voivat maksaa osan (tai kaikista) näistä vähennyskelpoisista määristä.
Omavastuumaksut ja rinnakkaisvakuutus
Kun omavastuu on täytetty, Medicare maksaa osuutensa kustannuksista. Olet kuitenkin edelleen velkaa joitakin omaisuus- tai rinnakkaisvakuutusmaksuja vuonna 2021, mukaan lukien:
- 0–742 dollarin rinnakkaisvakuutus päivässä osan A palveluille riippuen siitä, kuinka monta päivää olet ollut sairaalahoidossa
- 20 prosenttia Medicaren hyväksymästä summasta osan B kattamille tavaroille ja palveluille
Riippuen valitsemastasi vakuutuksesta, nämä omavastuu- ja rinnakkaisvakuutussummat maksetaan Medigap-suunnitelmastasi.
Omat kulut
Vain kahdella Medigap-politiikalla, K ja L, on rajoituksia sille, kuinka paljon maksat omasta taskustasi.
Medicaren osalla A tai osalla B ei kuitenkaan ole käyttörajoituksia. Jos valitset Medigap-politiikan, joka ei kata vähiten suurinta osaa tai kaikkia Medicare-maksujasi, joudut silti maksamaan nämä kustannukset omasta taskustasi.
Miten Medigap-suunnitelmat hinnoitellaan?
Medigap-politiikat hinnoitellaan tai ”luokitetaan” useiden tekijöiden mukaan. Paikan luokitus voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon maksat suunnitelmasi palkkiosta.
Yhteisön luokitus
Yhteisön arvostamat Medigap-vakuutukset veloittavat saman kuukausimaksun iästäsi riippumatta. Kuukausimaksu voi muuttua ulkopuolisten tekijöiden, kuten inflaation, vuoksi, mutta se ei koskaan muutu ikäsi perusteella.
Ongelman ikäluokitus
Myönnetyn ikäluokituksen mukaiset Medigap-vakuutukset veloittavat eri maksusummia riippuen iästäsi, jolloin ostit vakuutuksen. Yleensä vakuutusmaksut ovat halvempia, jos ostat Medigap-vakuutuksen vanhempana.
Saavutettu ikäluokitus
Ikärajat täyttävät Medigap-vakuutukset veloittavat korkeampia vakuutusmaksuja iän myötä, ja kuukausittainen vakuutusmaksusi määräytyy ikäsi perusteella. Toisin kuin ikärajat, nämä tyypit ovat kalliimpia iän myötä.
Muut tekijät
Vain
Muissa osavaltioissa, jos sinulla on aiempi terveydentila, sinulta voidaan veloittaa korkeampi palkkio Medigap-vakuutuksestasi.
Kattaako Medigap sinut matkustaessasi?
Jos Medicare-suunnitelmasi ei vielä kata ulkomaanmatkailua, seuraavat Medigap-suunnitelmat kattavat 80 prosenttia ensiapupalveluistasi, kun matkustat Yhdysvaltojen ulkopuolelle:
- Suunnitelma C
- Suunnitelma D
- Suunnitelma F
- Suunnitelma G
- Suunnitelma M
- Suunnitelma N
Lisäksi vaikka suunnitelmia E, H, I ja J ei enää myydä, ne kattavat myös matkaan liittyvät terveydenhuoltokulut, jos olet jo ilmoittautunut niihin.
Ennen kuin Medigap-vakuutus maksaa ulkomaanmatkan hätäkulut, sinun on ensin maksettava 250 dollarin omavastuu omasta taskustasi. Medigap-vakuutus maksaa sitten 80 prosenttia ensiapukuluistasi 50 000 dollarin elinikäiseen rajaan asti.
On tärkeää huomata, että Medigap-vakuutus maksaa tämäntyyppiset maksut vain, jos vakuutus alkaa matkasi ensimmäisten 60 päivän aikana.
Milloin voin ilmoittautua Medigapiin?
Medicare-suunnitelmissa on useita ilmoittautumisjaksoja, mutta on vain tiettyjä aikoja, jolloin voit lisätä Medigap-käytännön suunnitelmaasi. Medigap-ilmoittautumisajat ovat:
- Ensimmäinen ilmoittautumisaika. Sinulla on oikeus hakea Medicare-suunnitelmaa ja lisätä Medigap-vakuutus 3 kuukauden aikana ennen, 3 kuukautta sen jälkeen ja kuukauden aikana 65 vuotta.th syntymäpäivä.
- Avoin ilmoittautumisaika. Jos unohdat ensimmäisen ilmoittautumisen, voit hakea vakuutusta Medigapin avoimen ilmoittautumisjakson aikana. Jos olet jo täyttänyt 65 vuotta, tämä ajanjakso alkaa, kun ilmoittaudut osaan B. Jos täytät 65 vuotta, tämä ajanjakso kestää 6 kuukautta sen jälkeen, kun olet täyttänyt 65 vuotta ja olet ilmoittautunut osaan B.
Vakuutusyhtiöiden ei tarvitse myydä sinulle Medigap-vakuutusta, etenkään jos olet alle 65-vuotias.
Kun ensimmäinen ilmoittautumisaika ja avoin ilmoittautumisjakso ovat kuluneet, sinulla voi olla vaikeampaa löytää vakuutusyhtiötä, joka myy sinulle suunnitelman. Heti kun rekisteröidyt Medicare Osaan B, sinun tulee hakea Medigap-vakuutusta, jos haluat sellaisen.
Muista myös, että et voi ostaa Medigap-vakuutusta, jos sinulla on Medicare Advantage -suunnitelma. Voit lisätä Medigapin vakuutusturvaasi vain, jos sinulla on alkuperäinen Medicare.
Vinkkejä rakkaansa auttamiseen Medigap-suunnitelman valinnassa
Jos autat läheistäsi valitsemaan Medigap-käytännön, tässä on muutamia huomioitavia asioita:
- Kuinka paljon lisätaloudellista tukea he tarvitsevat? Medigap-politiikka ei ole ilmainen politiikka, joten sinun kannattaa varmistaa, että suunnitelman hyödyt ovat kustannuksia suuremmat.
- Odotatko tarvitsevasi ammattitaitoista sairaanhoitoa tai saattohoitoa? Kaikki suunnitelmat eivät kata tämäntyyppisiä palveluita, joten muista kiinnittää erityistä huomiota politiikan etuihin.
- Matkustaako rakkaasi usein pois maasta? Jos näin on, he saattavat haluta löytää suunnitelman, joka tarjoaa ulkomaanmatkailun hätäterveydenhuollon.
- Onko olemassa muita lääketieteellisiä tarpeita, joita erityyppinen Medicare-suunnitelma palvelisi paremmin? Ota huomioon, että on myös paljon Medicare Advantage -suunnitelmia, jotka voivat tarjota enemmän etuja kuin mitä Medigap-politiikka voi tarjota.
Medigap-suunnitelman valitsemiseen on monia vaihtoehtoja, mutta tarjousten vertaaminen siihen, mitä rakkaasi tarvitsee, voi auttaa sinua rajaamaan hänelle parhaan Medigap-politiikan.
Medigap-sopimukset ovat lisävakuutusvaihtoehto alkuperäiseen Medicareen ilmoittautuneille ihmisille, jotka etsivät lisätaloudellista kattavuutta.
Kun rekisteröidyt Medigap-sopimukseen, saat korvauksen tietyistä kuluista, kuten omavastuuosuuksista, omavastuumaksuista ja rinnakkaisvakuutuksista. Sinun pitäisi kuitenkin silti odottaa maksavasi joitain omia kustannuksia saamistasi palveluista.
Voit tutustua osavaltiosi Medigap-vaihtoehtoihin osoitteessa Medicare.gov löytääksesi sinulle sopivan käytännön.
Medicare-suunnitelman vaihtoehdot ja kustannukset voivat muuttua vuosittain.
