Voiko sinulla olla sekä COBRA että Medicare?

Voitko käyttää COBRAa ja Medicarea samanaikaisesti?

Voit käyttää COBRAa ja Medicarea yhdessä, jos olet jo ilmoittautunut Medicareen, kun olet oikeutettu COBRA-ohjelmaan. Esimerkiksi, jos olet 67-vuotias ja käytät Medicare-vakuutusta ja työnantajasi kattavuutta, mutta jäät sitten eläkkeelle tai vähennät osa-aikatyötä, saatat olla oikeutettu sekä COBRA- että Medicareen.

Toisaalta, jos olet oikeutettu Medicareen, kun olet jo ilmoittautunut COBRA-ohjelmaan, COBRA-turvasi päättyy. Joten jos jätät työsi 64-vuotiaana ja rekisteröidyt COBRA-ohjelmaan, COBRA-turvasi päättyy, kun täytät 65 vuotta ja ilmoittaudut Medicareen.

Kuinka COBRA ja Medicare toimivat yhdessä?

Jos sinulla on useampi kuin yksi vakuutussuoja, terveydenhuollon professinoalin korvaus jaetaan kahteen tyyppiin: perus- ja toissijaiseen. Tämä perustuu siihen, kumpi vakuutus maksaa ensin ja kumpi toiseksi.

Jos sinulla on Medicare- ja COBRA-etuja, Medicare on ensisijainen maksajasi. Tämä tarkoittaa, että Medicare maksaa palveluista ensin, ja COBRA-suunnitelmasi auttaa maksamaan jäljellä olevat kustannukset.

Esimerkiksi kun käytät Medicaren osaa B, maksat yleensä 20 prosentin rinnakkaisvakuutuksen palvelun Medicaren hyväksymistä kustannuksista. Jos COBRA-suunnitelmassasi on pienempi rinnakkaisvakuutus tai omavastuu, sitä voidaan käyttää jäljellä olevan 20 prosentin maksamiseen.

CORBA-suunnitelmat voivat kattaa myös palvelut, joita Medicaren osat A ja B eivät tarjoa, kuten hammashoito, näönhoito tai lääkkeet. Nämä lisäkulut voidaan kattaa myös erillisillä Medicare Advantage (osa C) tai Medicare osa D suunnitelmilla.

Kuinka voin vaihtaa Medicareen, jos käytän nyt COBRAa?

Jos olet oikeutettu Medicareen COBRA-hoidon aikana, COBRA-turvasi lakkaa. Voit ilmoittautua Medicareen normaalisti. Sinun ei tarvitse suorittaa lisätoimenpiteitä. Varmista vain, että rekisteröidyt ensimmäisen ilmoittautumisikkunan aikana.

Ikkuna kestää 3 kuukautta ennen 65 vuotta täyttämistäsi 3 kuukautta sen jälkeen. Jos ilmoittaudut tämän jälkeen, sinulta veloitetaan myöhästymismaksu.

Jos käytät sekä Medicarea että COBRAa yhdessä etkä enää halua COBRA-turvaasi, voit peruuttaa vakuutusyhtiön. Entisen yrityksesi henkilöstöosaston tietopaketin pitäisi kertoa sinulle, kuinka tämä tehdään. COBRA-suoja on kuukausittain, joten voit peruuttaa milloin tahansa.

Cobra vs. Medicare: Miten niitä verrataan?

Medicare korvaa perinteiset vakuutussuunnitelmat. Medicare-vakuutus tarjotaan osissa. Osat A ja B muodostavat alkuperäisen Medicaren. Jokainen Medicaren osa kattaa erilaiset palvelut. Medicaren osat ovat:

• Medicare osa A (sairaalavakuutus). Osa A kattaa oleskelut sairaalassa, ammattitaitoiset hoitotilat ja muut laitoshoitotilat.
• Medicare osa B (sairausvakuutus). Osa B kattaa lääkärikäynnit, ambulanssimatkat, lääketieteelliset laitteet, hoidot ja muut lääketieteelliset palvelut.
• Medicare Part C (Medicare Advantage). Osan C suunnitelmat kattavat kaiken, mitä osat A ja B tekevät, ja lisäksi katetaan hammashoitoa, kuuloa, näköä ja joskus lääkkeitä.
• Medicare osa D (lääketurva). Osa D kattaa lääkkeet. Voit lisätä osan D suunnitelman alkuperäiseen Medicareen tai osan C suunnitelmaan.

COBRA vs. alkuperäinen Medicare

COBRA-suunnitelma kattaa todennäköisesti palvelut, joita alkuperäinen Medicare ei kata. Riippuen näiden palvelujen tarpeesta, COBRA saattaa säästää rahaa. Mutta täydentävän Medigap-suunnitelman ostaminen voi myös auttaa kattamaan osan näistä kustannuksista ja voi olla halvempaa kuin COBRA. On tärkeää lukea suunnitelmasi tiedot huolellisesti ja verrata niitä Medicaren kattavuuteen.

COBRA vs. Medicare Advantage

Medicare Advantage -suunnitelmien hinta vaihtelee valitsemasi suunnitelman ja sijainnin mukaan. Kaikki suunnitelmat eivät ole saatavilla kaikissa osavaltioissa. Voit yleensä löytää Medicare Advantage -suunnitelmia, jotka kattavat palvelut, joita alkuperäinen Medicare ei tarjoa. COBRA-suunnitelmaan verrattuna kustannukset riippuvat käytettävissäsi olevien COBRA- ja Advantage-suunnitelmien tiedoista.

COBRA vs. Medicare, osa D

COBRA-suunnitelmasi sisältää todennäköisesti lääkkeiden kattavuuden, mutta olet vastuussa koko vakuutusmaksun maksamisesta. Medicare Part D -suunnitelmat ovat saatavilla monenlaisilla vakuutusmaksuilla. Voit valita tarpeisiisi ja budjettiisi sopivan suunnitelman.

Onko COBRA kalliimpi kuin Medicare?

Useimmille ihmisille COBRA on huomattavasti kalliimpaa kuin Medicare. Joissakin tapauksissa näin ei kuitenkaan välttämättä ole.

Sairaanhoitokustannukset

Medicare on jaettu osiin. Medicare Osa A on sairaalan kattavuus, ja useimmat ihmiset eivät maksa siitä palkkiota. Niin kauan kuin olet oikeutettu sosiaaliturva- tai rautatieeläkelautakunnan etuihin, et maksa A-osan vakuutusmaksuja.

Medicare Osa B on sairausvakuutus, ja useimmat ihmiset maksavat siitä tavallisen palkkion. Vuonna 2021 tämä summa on 148,50 dollaria. Joten useimmille ihmisille Medicare on halvempi, ellei heidän COBRA-vakuutuksensa ole alle 148,50 dollaria.

COBRA maksaa

Jos osien A tai B lisätyt lisämaksut koskevat sinua, COBRA saattaa itse asiassa olla halvempi kuin Medicare.

Jos tulosi ovat esimerkiksi yli 500 000 dollaria yksityishenkilönä tai 750 000 dollaria avioparina, maksat enintään 504,90 dollaria kuukaudessa osan B kattamisesta. Jos et ole ansainnut 30 työpistettä, maksat vielä 471 dollaria osan A kattavuudesta. Tämä tarkoittaa, että osien A ja B kokonaiskustannukset ovat 975,90 dollaria kuukaudessa.

Aiemmasta terveyssuunnitelmastasi riippuen COBRA-vakuutus saattaa olla halvempaa.

Miten valitsen itselleni parhaan suojan?

Kun tutkit Medicaren ja COBRAn kattavuutta, paras valinta sinulle riippuu tilanteestasi. Budjettisi, henkilökohtaiset lääketieteelliset tarpeesi ja puolisosi tai huollettavien tarpeet auttavat sinua määrittämään parhaan valinnan sinulle ja perheellesi.

Kun lopetat työsi, sinulla on vähintään 60 päivää aikaa päättää, otatko COBRA-suojan. Jos et ole vielä ilmoittautunut Medicare Part B:hen, sinulla on 8 kuukautta aikaa ilmoittautua työpaikkasi jälkeen. Voit käyttää tätä aikaikkunaa vaihtoehtojen punnitsemiseen.

Näiden tietojen tietäminen voi auttaa sinua päättämään, mikä vaihtoehto on sinulle järkevin.

COBRA antaa sinun pysyä työnantajasi tarjoamassa terveyssuunnitelmassa myös työsi jälkeen. Olet vastuussa koko vakuutusmaksun määrästä, mukaan lukien työnantajasi maksama osa.

Voit käyttää COBRAa ja Medicarea yhdessä terveystarpeesi ja perheesi tarpeiden kattamiseksi. Suunnitelmastasi riippuen COBRA saattaa kattaa palvelut, joita Medicare ei tarjoa, tai se saattaa kattaa ne pienemmillä kustannuksilla. Medicare on aina ensisijainen maksaja, jos käytät Medicarea ja COBRAa yhdessä.

Lopulta voit valita COBRA:n, Medicaren tai COBRA:n ja Medicaren yhteiskäytön välillä. Harkitse budjettiasi, lääketieteellisiä tarpeitasi ja perhetilannettasi, kun vertaat vaihtoehtojasi ja niiden kustannuksia.