Mikä on Medicare-lisävakuutus (Medigap)?

Medicare-lisäsuunnitelmat ovat yksityisiä vakuutussuunnitelmia, jotka on suunniteltu täyttämään joitain Medicaren kattavuuden aukkoja. Tästä syystä ihmiset kutsuvat näitä käytäntöjä myös Medigapiksi. Medicare-lisävakuutus kattaa esimerkiksi omavastuut ja maksut.

Jos käytät lääketieteellisiä palveluita, kun sinulla on Medicare-lisävakuutus, Medicare maksaa osuutensa ensin, sitten Medicare-lisäsuunnitelmasi maksaa kaikki jäljellä olevat katetut kustannukset.

On monia tekijöitä, jotka on otettava huomioon valittaessa Medicare-lisäsuunnitelmaa. Lue vinkit siitä, tarvitsetko Medigap-suunnitelman ja vaihtoehtojen vertailua.

Medicare-lisäsuunnitelmat ovat yksityisiä vakuutussuunnitelmia, jotka auttavat täyttämään aukkoja Medicaren kattavuudessa.

Miten Medigap toimii?

Yksityiset yritykset myyvät Medigap-suunnitelmia kattaakseen alkuperäisestä Medicaresta jääneet kustannukset. Jotkut näistä kuluista sisältävät omavastuut, omavastuut ja rinnakkaisvakuutukset. Medigap-vakuutus alkaa maksaa kulujasi vasta sen jälkeen, kun sekä sinä että Medicare olette maksaneet osuutensa lääketieteellisistä palveluista.

Tällä hetkellä saatavilla on 10 Medigap-suunnitelmaa: A, B, C, D, F, G, K, L, M ja N.

Jotkut vanhemmat Medigap-suunnitelmat eivät ole enää myynnissä niille, jotka ovat uusia Medicaressa. Näitä ovat suunnitelmat C, F, E, H, I ja J. Jos olet kuitenkin jo ostanut jonkin näistä paketeista, voit pitää sen niin kauan kuin yritys tarjoaa sitä. Jos olit oikeutettu Medicareen ennen 1. tammikuuta 2020, voit silti ostaa Plan C tai Plan F.

Medicare-lisäsuunnitelmat ovat standardoituja useimmissa osavaltioissa. Tämä tarkoittaa, että ostamasi vakuutuksen tulee tarjota samat edut riippumatta siitä, mistä vakuutusyhtiöstä ostat sen. Poikkeuksia ovat Medigap-käytännöt Massachusettsissa, Minnesotassa ja Wisconsinissa. Näillä järjestelyillä voi olla erilaisia standardoituja etuja kyseisen valtion lakisääteisten vaatimusten perusteella.

Jos vakuutusyhtiö myy Medicare-lisäsuunnitelmaa, sen on tarjottava vähintään Medigap-suunnitelma A sekä joko C- tai F-suunnitelma. Hallitus ei kuitenkaan vaadi vakuutusyhtiön tarjoavan jokaista suunnitelmaa.

Vakuutusyhtiö ei voi myydä sinulle tai läheisellesi Medicare-lisävakuutussuunnitelmaa, jos sinulla on jo vakuutus Medicaidin tai Medicare Advantagen kautta. Lisäksi Medicare-lisäsuunnitelmat kattavat vain yhden henkilön – eivät avioparia.

Medigapin edut ja haitat

Medicare-lisäsuunnitelman kattavuus

Jokainen Medigap-suunnitelma kattaa osan A-osan kuluistasi, mukaan lukien rinnakkaisvakuutus, laajennetut sairaalakulut ja saattohoidon rinnakkaisvakuutus tai maksut.

Kaikki Medigap-suunnitelmat kattavat myös osan B-osan kuluistasi, kuten rinnakkaisvakuutuksen tai omavastuumaksun, omavastuun ja ensimmäiset 3 pinttiäsi verta, jos tarvitset verensiirron.

B-osan palkkion kattavuus

Jos tulit kelpoiseksi 1.1.2020 tai sen jälkeen, et voi ostaa suunnitelmaa, joka kattaa B-osan palkkion. Näitä ovat Medigap Plan C ja Plan F.

Jos sinulla on kuitenkin jo jokin näistä suunnitelmista, voit pitää sen. Lisäksi, jos olit oikeutettu Medicareen ennen 1. tammikuuta 2020, saatat pystyä ostamaan myös Plan C tai Plan F.

Medicare-lisäsuunnitelman vertailukaavio

Alla olevassa kaaviossa verrataan kattavuutta kunkin Medigap-suunnitelmatyypin kanssa:

Hyöty	Suunnitelma A	Suunnitelma B	Suunnitelma C	Suunnitelma D	Suunnitelma F	Suunnitelma G	Suunnitelma K	Suunnitelma L	Suunnitelma M	Suunnitelma N	Hyöty
Osa A omavastuu	Ei	Joo	Joo	Joo	Joo	Joo	50 %	75 %	50 %	Joo	Osa A omavastuu
Osa A rinnakkaisvakuutus ja sairaalakulut (jopa 365 päivää lisää Medicare-etujen käyttämisen jälkeen)	Joo	Joo	Joo	Joo	Joo	Joo	Joo	Joo	Joo	Joo	Osa A rinnakkaisvakuutus ja sairaalakulut (enintään 365 lisäpäivää Medicare-etujen käyttämisen jälkeen)
A-osan saattohoito-osavakuutus tai omavastuu	Joo	Joo	Joo	Joo	Joo	Joo	50 %	75 %	Joo	Joo	A-osan saattohoito-osavakuutus tai omavastuu
Osa B omavastuu	Ei	Ei	Joo	Ei	Joo	Ei	Ei	Ei	Ei	Ei	Osa B omavastuu
B-osan rinnakkaisvakuutus tai omavastuus	Joo	Joo	Joo	Joo	Joo	Joo	50 %	75 %	Joo	Joo	B-osan rinnakkaisvakuutus tai omavastuu
Osa B premium	Ei	Ei	Joo	Ei	Joo	Ei	Ei	Ei	Ei	Ei	Osa B premium
Osa B ylimääräinen maksus	Ei	Ei	Ei	Ei	Joo	Joo	Ei	Ei	Ei	Ei	Osa B ylimääräinen maksu
Taskusta raja	Ei	Ei	Ei	Ei	Ei	Ei	6 220 dollaria	3 110 dollaria	Ei	Ei	Taskusta raja
Ulkomaanmatkan sairauskulujen korvaus	Ei	Ei	80 %	80 %	80 %	80 %	Ei	Ei	80 %	80 %	Ulkomaanmatkavaihto (suunnitelman rajoissa)
Taitava sairaanhoito laitos rinnakkaisvakuutus	Ei	Ei	Joo	Joo	Joo	Joo	50 %	75 %	Joo	Joo	Taitava sairaanhoito laitos hoito rinnakkaisvakuutus

Medicare-lisäsuunnitelman hinta

Vaikka Medicare-lisäsuunnitelmat ovat vakiomuotoisia tarjoamiensa etujen suhteen, niiden hinta voi vaihdella niitä myyvän vakuutusyhtiön mukaan.

Se on vähän kuin alennuksessa ostamista: Joskus haluamasi suunnitelma maksaa vähemmän yhdessä kaupassa ja enemmän toisessa, mutta se on sama tuote.

Vakuutusyhtiöt hinnoittelevat yleensä Medigap-vakuutusten jollakin kolmesta tavasta:

Yhteisön luokitus. Suurin osa ihmisistä maksaa saman iästä tai sukupuolesta riippumatta. Tämä tarkoittaa, että jos henkilön vakuutusmaksu nousee, sen korotuspäätös liittyy enemmän talouteen kuin terveyteen.
Ikäluokitus. Tämä palkkio liittyy henkilön ikään, kun hän osti sen. Pääsääntöisesti nuoret maksavat vähemmän ja vanhemmat enemmän. Henkilön palkkio voi nousta ikääntyessään inflaation vuoksi, mutta ei siksi, että hän vanhenee.
Saavutettu ikäraja. Tämä palkkio on pienempi nuoremmille ja nousee henkilön ikääntyessä. Se voi olla halvin, kun ihminen ostaa sen ensimmäisen kerran, mutta siitä voi tulla kallein ikääntyessään.

Joskus vakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia tietyistä syistä. Tämä sisältää alennukset ihmisille, jotka eivät tupakoi, naisille (joilla on yleensä alhaisemmat terveydenhuoltokustannukset) ja jos henkilö maksaa etukäteen vuosittain.

Voinko saada Medicare-lisäsuunnitelman?

Olet oikeutettu ilmoittautumaan Medicare-lisäohjelmaan Medigapin alkuperäisen ilmoittautumisjakson aikana. Ensimmäinen ilmoittautumisjakso käynnistyy sen kuukauden alussa, kun täytät 65 vuotta ja rekisteröidyt osaan B. Voit rekisteröityä Medicare-lisäsuunnitelmaan 6 kuukaudeksi kyseisestä päivämäärästä.

Jos pysyt mukana ja maksat vakuutusmaksusi, vakuutusyhtiö ei voi peruuttaa suunnitelmaa. Kuitenkin, jos sinulla on jo Medicare, vakuutusyhtiö voi kieltäytyä myymästä sinulle Medicare-lisäpolitiikkaa terveytesi perusteella.

Miten ilmoittaudun?

Medicare-lisäsuunnitelman ostaminen voi viedä aikaa ja vaivaa, mutta se on sen arvoista. Tämä johtuu siitä, että useimmat ihmiset pitävät Medigap-politiikkansa loppuelämänsä ajan.

Tässä ovat perusvaiheet Medigap-vakuutuksen ostamiseen:

Arvioi mitkä edut ovat sinulle tärkeämpiä. Oletko valmis maksamaan osan omavastuusta vai tarvitsetko täyden omavastuun? Ajatteletko tarvitsevasi sairaanhoitoa vieraassa maassa vai et? (Tästä on hyötyä, jos matkustat paljon.) Katso Medigap-kaaviostamme, mitkä suunnitelmat tarjoavat sinulle parhaat hyödyt elämällesi, taloudellesi ja terveydellesi.
Etsi yrityksiä, jotka tarjoavat Medicare-lisäsuunnitelmia käyttämällä Medicaren Medigap-suunnitelmahakutyökalua. Tällä sivustolla on tietoa vakuutuksista ja niiden kattavuudesta sekä alueesi vakuutusyhtiöistä, jotka myyvät vakuutuksia.
Soita numeroon 800-MEDICARE (800-633-4227), jos sinulla ei ole Internet-yhteyttä. Tässä keskuksessa työskentelevät edustajat voivat auttaa tarjoamaan tarvitsemasi tiedot.
Ota yhteyttä vakuutusyhtiöihin, jotka tarjoavat vakuutuksia alueellasi. Vaikka se vie jonkin aikaa, älä soita vain yhteen yritykseen. Hinnat voivat vaihdella yhtiöittäin, joten on parasta vertailla. Hinta ei kuitenkaan ole kaikki kaikessa. Osavaltiosi vakuutusosasto ja palvelut, kuten weissratings.com, voivat auttaa sinua selvittämään, onko yrityksellä paljon valituksia siitä.
Tiedä, että vakuutusyhtiön ei pitäisi koskaan painostaa sinua ostamaan vakuutusta. Heidän ei myöskään pitäisi väittää työskentelevänsä Medicarelle tai väittää, että heidän politiikkansa on osa Medicarea. Medigap-vakuutukset ovat yksityisiä eivätkä valtion vakuutuksia.
Valitse suunnitelma. Kun olet tutustunut kaikkiin tietoihin, voit päättää käytännöstä ja hakea sitä.

Medicare-lisäsuunnitelmissa voi olla vaikea navigoida. Jos sinulla on kysyttävää, voit soittaa valtion sairausvakuutustukiohjelmaan (SHIP). Nämä ovat liittovaltion rahoittamia valtion virastoja, jotka tarjoavat ilmaista neuvontaa ihmisille, joilla on kysymyksiä Medicaresta ja täydennyssuunnitelmista.

Vinkkejä rakkaansa auttamiseksi ilmoittautumaan

Jos autat läheistäsi rekisteröitymään Medicareen, harkitse näitä vinkkejä:

Varmista, että he ilmoittautuvat määräajaksi. Muussa tapauksessa he voivat kohdata suurempia kustannuksia ja rangaistuksia myöhäisestä ilmoittautumisesta.

Kysy, kuinka vakuutusyhtiö hinnoittelee vakuutuksiaan, kuten ”myönnetty ikä” tai ”saavutettu ikä”. Tämä voi auttaa sinua ennakoimaan, kuinka läheisesi vakuutus voi nousta hintaa.

Kysy, kuinka paljon tarkasti arvioimasi politiikka tai käytännöt ovat nostaneet kustannuksia muutaman viime vuoden aikana. Tämä voi auttaa sinua arvioimaan, onko läheiselläsi tarpeeksi varoja kulujen kattamiseen.

Varmista, että rakkaallasi on turvallinen tapa maksaa vakuutus. Jotkut vakuutukset maksetaan sekillä kuukausittain, kun taas toiset laaditaan pankkitililtä.

Takeaway

Medicaren lisävakuutukset voivat olla tapa vähentää ennalta arvaamattomuuden pelkoa terveydenhuoltokulujen osalta. He voivat auttaa maksamaan omat kustannukset, joita Medicare ei ehkä kata.

Ilmaisten valtion resurssien, kuten osavaltiosi vakuutusosaston, käyttö voi auttaa sinua tai läheistäsi tekemään parhaan päätöksen kattavuudesta.