Yleiskatsaus
Jos harkitset eläkkeelle jäämistä, et voi koskaan aloittaa suunnittelua liian aikaisin. Suunnittelu on parasta aloittaa vähintään 3 kuukautta ennen kuin täytät 65 vuotta. Tämä auttaa sinua tekemään tietoisen päätöksen ja välttää seuraamuksia ilmoittautumisajan jättämisestä.
Kuka on oikeutettu Medicare-turvaan?
Jos olet pian 65-vuotias tai olet jo 65-vuotias tai vanhempi, sinun on vastattava muutamaan peruskysymykseen:
- Oletko Yhdysvaltain kansalainen vai laillinen asukas?
- Oletko asunut Yhdysvalloissa vähintään viisi vuotta?
- Oletko työskennellyt vähintään 10 vuotta Medicaren piirissä tai maksanut vastaavan määrän yrittäjäverotuksen kautta?
Jos vastasit kyllä kaikkiin näihin kysymyksiin, olet oikeutettu ilmoittautumaan Medicareen. Jos et täytä näitä ehtoja, voit silti ilmoittautua Medicareen, mutta joudut maksamaan kuukausittaisen palkkion.
Useimmille ihmisille Medicare Part A (sairaalahoito) tarjotaan sinulle maksutta. Perinteisen Medicare-suunnitelman Medicare-osa B (lääkärikäynnit/sairaanhoito) on valittu suunnitelma.
Maksat palkkion joka kuukausi Medicare-osasta B. Jos saat sosiaaliturvan, rautatieeläkelautakunnan tai henkilöstöhallinnon toimiston etuja, B-osan palkkio vähennetään automaattisesti etuuden maksusta. Jos et saa näitä etuuksia, saat laskun.
Jos olet kiinnostunut Medicare Advantage Plansista (yhdistelmäkattavuus) joko ensimmäisen ilmoittautumisen tai kattavuuden muutoksen kautta, sinulla on monia tekijöitä, jotka on otettava huomioon. Tärkeintä on etsiä suunnitelma, joka täyttää kaikki tarpeesi ja sopii budjettiisi.
Maksat korkeampia kuukausittaisia vakuutusmaksuja vastineeksi pienemmistä taskukustannuksista. Useimmissa tapauksissa useimmista lääketieteellisistä palveluista, tuotteista ja toimenpiteistä on omavastuu ja omavastuu. Jos valitset Medicare Plan D (reseptimääräisen) kattavuuden, maksat myös kuukausittaisen palkkion.
Kuinka paljon kukin suunnitelma maksaa?
Jokaisella Medicare-suunnitelmalla on erilaiset tarjoukset ja erilaiset kustannukset. Tässä on katsaus kuhunkin suunnitelmaan liittyviin kustannuksiin, mukaan lukien palkkiot, maksut ja omat kulut.
Medicare Osa A – Sairaalahoito
Useimmille ihmisille osa A toimitetaan sinulle maksutta. Jos sinun on ostettava osa A, maksat jopa 437 dollaria kuukaudessa.
Vakuutuksenottajan (sinun) on maksettava 1 364 dollarin omavastuu jokaiselta etuuskaudelta.
Maksut perustuvat sairaalahoitopäivien määrään.
Myöhästymismaksut voivat olla 10 prosenttia vakuutusmaksustasi. Maksut on maksettava kaksi kertaa niiltä vuosilta, jolloin et ollut ilmoittautunut.
Maksamallesi summalle ei ole todellista enimmäismäärää.
Medicare Osa B – Lääkärin/lääkärikäynnit
Useimmat ihmiset maksavat 135,30 dollaria kuukaudessa. Jotkut korkeamman tulotason ihmiset maksavat enemmän.
Omavastuu on 185 dollaria vuodessa. Kun omavastuu on täyttynyt, maksat yleensä 20 prosenttia palvelujen hinnasta.
Voit odottaa maksavasi:
- 0 dollaria Medicaren hyväksymistä laboratoriopalveluista
- 0 dollaria kotihoitoon
- 20 prosenttia Medicaren hyväksymästä määrästä kestäviin lääketieteellisiin laitteisiin, kuten kävelyyn, pyörätuoliin tai sairaalasänkyyn
- 20 prosenttia avohoitoon mielenterveyspalveluista
- 20 prosenttia avohoitopalveluihin
Myöhästymismaksut voivat olla 10 prosenttia vakuutusmaksustasi. Maksut on maksettava kaksi kertaa niiltä vuosilta, jolloin et ollut ilmoittautunut.
Maksamallesi summalle ei ole todellista enimmäismäärää.
Medicare Osa C – Edut (sairaala, lääkäri ja resepti)
Osan C kuukausittaiset vakuutusmaksut vaihtelevat kahden vuoden raportoimien tulojesi, etuusvaihtoehtojen ja itse suunnitelman mukaan.
Summa, jonka maksat osan C omavastuuista, omavastuumaksuista ja rinnakkaisvakuutuksista, vaihtelee suunnitelman mukaan.
Kuten perinteinen Medicare, Advantage Plans saa sinut maksamaan osan katettujen lääketieteellisten palveluiden kustannuksista. Osuutesi laskusta vaihtelee yleensä 20 prosentista 40 prosenttiin tai enemmän, riippuen saamastasi hoidosta.
Kaikilla Advantage-suunnitelmilla on vuotuinen raja lääketieteellisten palvelujen taskusta aiheutuville kuluille. Keskimääräinen taskuraja on tyypillisesti 3 000–4 000 dollaria. Vuonna 2019 käteisraja on 6 700 dollaria.
Useimmissa suunnitelmissa, kun saavutat tämän rajan, et maksa mitään katettavista palveluista. Medicare Advantage -turvasta maksamasi kuukausittainen palkkio ei lasketa suunnitelmasi käteismaksuun.
Avohoidon reseptilääketurvasta (osa D) maksetut kulut eivät koske omaan taskuusi kuuluvaa enimmäismäärää.
Medicare Osa D – Reseptilääkkeet
D-osan kuukausimaksut vaihtelevat valitsemasi suunnitelman ja asuinmaan alueen mukaan. Ne voivat vaihdella 10 dollarista 100 dollariin kuukaudessa. Maksut voivat olla korkeammat kahden vuoden ennen ilmoittautumista ilmoittamiesi tulojen perusteella.
Osan D vuotuisesta omavastuusta maksamasi summa ei voi olla yli 360 dollaria.
Kun olet saavuttanut ennalta määritetyn summan omaismaksuissa, olet saavuttanut kattavuusrajan, jota kutsutaan myös ”donitsireiällä”. Vuoden 2019 Medicaren verkkosivuston mukaan, kun sinä ja suunnitelmasi olette käyttäneet 3 820 dollaria katettuihin lääkkeisiin, olet kattavuusvajeessa. Tämä määrä voi vaihdella vuodesta toiseen. Lisäksi ihmiset, jotka ovat oikeutettuja lisäapuun osan D kulujen maksamiseen, eivät joudu kuiluun.
Kattavuusvajeen aikana maksat 25 prosenttia useimmista tuotenimilääkkeistä ja 63 prosenttia geneerisistä lääkkeistä. Jos sinulla on Medicare-suunnitelma, joka sisältää kattavuuden aukkoon, voit saada lisäalennuksen, kun kattavuuttasi on sovellettu lääkkeen hintaan. Napsauta tätä saadaksesi ajantasaiset tiedot kattavuusvajeesta.
Kun olet käyttänyt 5 100 dollaria omasta taskusta, olet pois kattavuusvajeesta ja pääset automaattisesti niin kutsuttuun katastrofaaliseen kattavuuteen. Kun olet katastrofaalisessa suojassa, pelaat vain pienen rinnakkaisvakuutussumman (osuusmaksun) suojatuista lääkkeistä loppuvuoden ajan.
Myöhästymismaksut voivat olla 10 prosenttia vakuutusmaksustasi. Maksut on maksettava kaksi kertaa niiltä vuosilta, jolloin et ollut ilmoittautunut.
Kuinka voit vähentää Medicaren kustannuksia?
Varmista, että rekisteröidyt vaadittuna aikana välttääksesi mahdolliset rangaistukset, ja valitse vain se kattavuus, jota luulet käyttäväsi. Jos käytät vähän reseptilääkkeitä tai käytät edullisia lääkkeitä, et ehkä halua ostaa reseptilääkkeitä.
Valitsetpa reseptilääkesuunnitelman tai et, tuotemerkkilääkkeiden geneeristen versioiden pyytäminen voi myös säästää rahaa.
Jotkut Medicaren ohjelmat voivat myös auttaa sinua maksamaan vakuutusmaksusi. Jotta voit osallistua ohjelmiin, sinun on:
- olla oikeutettu osaan A
- tulotaso on yhtä suuri tai pienempi kuin ohjelmakohtaiset enimmäismäärät
- on rajalliset resurssit
Tällä hetkellä saatavilla olevat viisi ohjelmaa ovat:
- Qualified Medicare Beneficiary (QMB) -ohjelma
- Määritelty matalan tulotason Medicare Beneficiary (SLMB) -ohjelma
- Qualified Individual (QI) -ohjelma
- Pätevien vammaisten työssäkäyvien henkilöiden (QDWI) -ohjelma
- Reseptilääkkeiden lisäapuohjelma (Medicare, osa D)
Nämä ohjelmat voivat auttaa sinua maksamaan osan A ja osan B vakuutusmaksut ja muut kulut, kuten omavastuut, rinnakkaisvakuutukset ja maksut.
