- Federal Employee Health Benefit (FEHB) -ohjelma tarjoaa sairausvakuutuksen liittovaltion työntekijöille ja heidän huollettavilleen.
- Liittovaltion työnantajat voivat pitää FEHB:n eläkkeelle jäämisen jälkeen.
- FEHB:t voivat kattaa puolisot ja alle 26-vuotiaat lapset myös eläkkeellä ollessaan.
- FEHB:tä ja Medicarea voidaan käyttää yhdessä lääketieteellisten palvelujen kattamiseen.
Jos olet liittovaltion työntekijä, joka haluaa siirtyä eläkkeelle, saatat miettiä, kuinka voit hyödyntää liittovaltion terveysetujasi parhaalla mahdollisella tavalla, kun olet oikeutettu Medicare-ohjelmaan.
Federal Employee Health Benefit (FEHB) -ohjelma sisältää yli 276 sairausvakuutusvaihtoehtoa liittovaltion työntekijöille. Vaikka jotkut suunnitelmat ovat saatavilla vain tietyissä tehtävissä, kuten armeijassa, työskenteleville työntekijöille, useimmilla liittovaltion työntekijöillä on useita vaihtoehtoja.
Saatat myös pystyä käyttämään sekä liittovaltion työntekijöiden terveysetuja (FEHB) että Medicarea yhdessä saadaksesi täydellisemmän kattavuuden ja säästääksesi rahaa.
Sinulla on muutama eri vaihtoehto tämän tekemiseen. Sinulle parhaiten sopiva yhdistelmä riippuu henkilökohtaisista olosuhteistasi, mukaan lukien budjettisi, terveydentilasi ja alueellasi saatavilla olevat Medicare Advantage -suunnitelmat.
Miten FEHB:t ja Medicare toimivat yhdessä eläkkeellä?
Voit pitää FEHB-suunnitelmasi eläkkeelle jäämisen jälkeen, kunhan täytät pari vaatimusta. Ensimmäinen on, että sinun täytyy käydä läpi eläkkeelle jäämisprosessi, ei vain lopettaa liittovaltion työsi. Et voi pitää FEHB-suunnitelmaasi, jos jätät työsi muissa olosuhteissa kuin eläkkeellä.
Toinen vaatimus on, että sinun on oltava mukana nykyisessä FEHB-suunnitelmassasi vähintään 5 vuoden ajan tai koko ajan siitä lähtien, kun olit ensimmäisen kerran oikeutettu rekisteröitymään.
Joten jos aloitat liittovaltion työn vasta myöhemmin urasi aikana, voit jäädä eläkkeelle aikaisemmin kuin 5 vuotta ja silti pitää FEHB-suunnitelmasi. Jos esimerkiksi aloitat liittovaltion työn 59-vuotiaana ja rekisteröidyt FEHB-suunnitelmaan, voit pitää sen, vaikka jäät eläkkeelle 62-vuotiaana.
Tarvitsenko Medicaren, jos minulla on FEHB?
Useimmissa tapauksissa voit päättää olla käyttämättä Medicare-vakuutusta ja jatkaa vain FEHB-suunnitelmasi käyttöä. Medicare on valinnainen suunnitelma, mikä tarkoittaa, että sinulla ei tarvitse olla osan A tai osan B kattavuutta.
On kuitenkin olemassa poikkeus. Jos olet ilmoittautunut TRICARE-ohjelmaan, FEHB-suunnitelmaan armeijan jäsenille, sinun on kirjauduttava alkuperäiseen Medicareen säilyttääksesi suojasi.
Jos sinulla on jokin muu FEHB-sopimus, valinta on sinun. Voit päättää, mikä sopii parhaiten budjettiisi ja tarpeisiisi. Muista kuitenkin, että Medicare Part A on yleensä maksuton. Useimmille ihmisille on hyvä ottaa osa A lisäsuojaksi sairaalahoidon yhteydessä, koska heillä on lisäsuoja ilman suurempia kuluja.
Vaikka sinun ei tarvitse ilmoittautua B-osaan ensimmäisen ilmoittautumisjaksosi aikana, jos päätät haluta sen myöhemmin, maksat myöhästymismaksun.
Tämä sääntö pätee vain, jos olet jo eläkkeellä, kun olet oikeutettu osaan B. Jos työskentelet edelleen, voit ilmoittautua osaan B, kun jäät eläkkeelle. Sinulla on enintään 8 kuukautta aikaa ilmoittautua ennen kuin joudut maksamaan myöhästymismaksun. Osassa A ei ole myöhästymisrangaistusta.
Kuinka FEHB:t toimivat, jos sinulla on Medicare?
Olet oikeutettu Medicareen, kun täytät 65 vuotta. Jos sinulla on sairausvakuutus FEHB-suunnitelmasta, voit käyttää sitä Medicaren rinnalla. Voit tehdä muutamia Medicaren ja FEHB-suunnitelman yhdistelmiä olosuhteistasi riippuen.
Medicaren osien ja niiden yhteistoiminnan ymmärtäminen on avainasemassa päätettäessä, sopiiko FEHB:n ja Medicaren käyttö yhdessä sinulle.
Medicaren osa A ja FEHB:t
Medicare Osa A on sairaalaturva. Se kattaa sairaalassa tai pitkäaikaishoidossa oleskelun. Niin kauan kuin olet työskennellyt vähintään 10 vuotta ja ansainnut tarpeeksi sosiaaliturvan työpisteitä, osa A on maksuton. Tämä tarkoittaa, että saat ylimääräisen suojakerroksen ilman, että sinun tarvitsee maksaa ylimääräistä palkkiota.
Kun sinulla on Medicare ja FEHB, Medicare on ensisijainen maksaja, kun jäät eläkkeelle. Kun työskentelet edelleen, FEHB-suunnitelmasi on ensisijainen maksajasi, ja Medicare tulee käyttöön toissijaisena. Kuitenkin, kun olet jäänyt eläkkeelle, ensisijainen maksaja on aina Medicare ja FEHB-suunnitelmasi on toissijainen.
Jos haluat saada A-osan kattavuuden FEHB-suunnitelmasi kanssa, sinun on rekisteröidyttävä Medicareen. Voit ilmoittautua jo 3 kuukautta ennen 65-vuotissyntymäpäivääsi tai viimeistään 3 kuukautta sen jälkeen. Ilmoittaudut automaattisesti, jos olet jo eläkkeellä ja saat sosiaaliturvan tai rautatieeläkelautakunnan etuuksia.
Medicaren osa B ja FEHB:t
Medicare Part B on sairausvakuutus. Se kattaa palvelut, kuten lääkärikäynnit, ennaltaehkäisevän hoidon ja tietyt lääketieteelliset laitteet. Toisin kuin osa A, useimmat ihmiset maksavat palkkion osasta B.
Vuonna 2021 osan B vakiomaksu on 148,50 dollaria. Maksusi on korkeampi, jos tulosi ovat yli 88 000 dollaria. Maksat tämän palkkion FEHB-suunnitelmasi palkkion lisäksi, jos käytät molempia yhdessä.
Vaikka maksat kaksi vakuutusmaksua, FEHB:n ja osan B käyttö yhdessä on usein hyvä valinta. Aivan kuten A-osan kattavuudessa, Medicare on ensisijainen maksaja, kun olet eläkkeellä. Medicare Part B maksaa 80 prosenttia katetuista palveluista.
Kun käytät osaa B yhdessä FEHB-suunnitelman kanssa, FEHB-suunnitelmasi voi kattaa 20 prosenttia, josta olet vastuussa pelkällä osalla B. FEHB-suunnitelman käyttäminen Medicare-osan B kanssa toimii kuten Medicare-lisä tai Medigap-suunnitelma. FEHB-suunnitelmasi maksaa kuitenkin myös kattavuudesta, jota Medicare ei maksa.
Medicaren osa C ja FEHB:t
Vaihtoehtosi ovat hieman erilaiset, jos harkitset Medicare Part C- tai Medicare Advantage -suunnitelmaa. Medicare Advantage -suunnitelmat kattavat kaikki alkuperäisen Medicaren palvelut ja lisäävät usein kattavuuden lääkkeisiin, näönhoitoon, hammashoitoon ja muihin.
Et ehkä tarvitse FEHB-suunnitelmaasi, jos päätät ilmoittautua Medicare Advantage -suunnitelmaan. Koska Medicare Advantage -suunnitelma korvaa alkuperäisen Medicaren ja sillä on enemmän kattavuutta, FEHB-suunnitelmasi ei välttämättä tarjoa paljon lisäetua.
Riippuen FEHB-suunnitelmastasi ja käytettävissä olevista Medicare Advantage -suunnitelmista, Medicare Advantage voi olla kalliimpaa kuin osan B ja FEHB:n käyttäminen yhdessä.
Lisäksi monet Medicare Advantage -suunnitelmat käyttävät verkkoja. Tämä voi tarkoittaa, että sinun on vaihdettava lääkäreitä ja muita asiantuntijoita, jos jätät FEHB-suunnitelmasi Medicare Advantage -suunnitelmaan.
Jos päätät ottaa Medicare Advantage -suunnitelman FEHB-suunnitelmasi sijaan, sinun tulee keskeyttää FEHB-suunnitelmasi peruutuksen sijaan. Tällä tavalla voit valita FEHB-suunnitelmasi takaisin tulevaisuudessa, jos Medicare Advantage -suunnitelmasi ei enää toimi sinulle.
Medicaren osa D ja FEHB:t
Medicare Osa D on reseptilääkkeiden kattavuus. Alkuperäisen Medicaren reseptilääkkeiden kattavuus on hyvin rajallinen, joten osan D lisääminen auttaa usein edunsaajia maksamaan lääkkeistään.
Kaikki FEHB-suunnitelmat tarjoavat reseptin kattavuuden. Joten jos pidät FEHB-suunnitelmasi alkuperäisen Medicaren kanssa, et tarvitse erillistä D-osasuunnitelmaa.
- FEHB:n ja Medicaren käyttö yhdessä voi kattaa terveydenhuoltotarpeesi eläkkeellä.
- Medicare on ensisijainen maksaja, ja FEHB-suunnitelmasi on toissijainen maksaja.
- Riippuen palkkiosi määrästä ja mahdollisista terveydellisistä tiloistasi, molemmat suunnitelmat voivat säästää rahaa pitkällä aikavälillä.
- Medicare on valinnainen, ellei sinulla ole TRICARE.
- Budjettisi ja olosuhteet määräävät, onko FEHB:n pitäminen ja Medicareen ilmoittautuminen järkevää sinulle.
