- MACRA allekirjoitettiin laki vuonna 2015 ja vaikuttaa ensisijaisesti Medigapiin.
- Medigap on lisävakuutus, joka auttaa kattamaan osan Medicaren kattavuudesta jääneistä taskukustannuksista.
- MACRA:n vuoksi Medigap Plan C ja Plan F eivät ole enää saatavilla uusille Medicare-rekisteröityjille.
- MACRA lisäsi myös ylimääräisen tuloluokituksen Medicaren B- ja D-osan omavastuuseen, mikä tarkoittaa, että joidenkin ihmisten on maksettava enemmän näistä vakuutusmaksuista.
Medicare Access and CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA) on kongressin laki, joka teki monia muutoksia Yhdysvaltain terveydenhuoltojärjestelmään, mukaan lukien Medicareen.
Medicareen tehdyt muutokset vaikuttavat enimmäkseen siihen, kuinka palveluntarjoajille maksetaan hoidon tarjoamisesta. Edunsaajien kannalta suurimmat muutokset näkyvät Medigap-suunnitelmavaihtoehdoissa ja osan B- ja D-palkkioiden kustannuksissa.
MACRA:n seurauksena Medigap Plan C ja Plan F eivät ole enää saatavilla Medicaren edunsaajille, jotka tulivat tukikelpoisiksi 1. tammikuuta 2020 alkaen. MACRA:n lisäsäännökset lisäsivät ylimääräisen tuloluokan osan B ja osan D palkkioiden maksurakenteeseen.
Sukellaan syvemmälle siihen, miten ja miksi MACRA syntyi ja miten se voi vaikuttaa Medicare-vaihtoehtoihisi ja palkkioihisi.
Mikä on MACRA?
Huhtikuussa 2015 MACRA allekirjoitettiin laki. MACRA teki useita muutoksia sekä Medicareen että lasten sairausvakuutusohjelmaan (CHIP). Suurin osa niistä alkoi vuosina 2018–2020.
MACRAlla on useita tavoitteita, mukaan lukien:
- lääkekulujen vähentäminen
- terveydenhuoltolaitosten vastuullisuuden lisääminen
- laadukkaan hoidon edistäminen
- turhat lääkärikäynnit estetään
Suuria muutoksia ovat uudet säännöt lääkäreiden Medicarelta saamista maksuista ja korvauksista. Laki vaikuttaa Medicaren eri osiin eri tavoin, joten kokemuksesi MACRA-säännöksistä riippuu siitä, mitä Medicaren osia käytät.
Miten MACRA vaikuttaa Medicareen?
Jos olet ollut Medicaressa muutaman vuoden, et ehkä ymmärrä, että olet jo nähnyt MACRA-muutoksen. Vuonna 2019 Centers for Medicare ja Medicaid Services lähettivät uudet Medicare-kortit kaikille ilmoittautuneille. Uusissa korteissa ei ole sosiaaliturvatunnuksia, koska tämä oli MACRA:n vaatima muutos. Muita muutoksia, joita olet ehkä huomannut, ovat:
- tietyt Medigap-suunnitelmat, jotka eivät ole enää saatavilla
- Medicare Advantage -suunnitelman muutokset
- Medicaren osan B kustannukset
- Medicaren osan D kustannukset
Seuraavaksi käsittelemme tarkempia tietoja kustakin näistä muutoksista.
Medigap
Medicare-lisävakuutussuunnitelmat, joita usein kutsutaan Medigapiksi, ovat yksityisten vakuutusyhtiöiden suunnitelmia, jotka auttavat kattamaan osan Medicaren A- ja B-osien kustannuksista.
On 10 erilaista Medigap-suunnitelmaa ja jokainen tarjoaa hieman erilaisen kattavuuden. Yleisesti katettuihin kuluihin kuuluvat:
- Osa A omavastuu
- Osa A rinnakkaisvakuutuskulut (mukaan lukien sairaalassa ja ammattitaitoisessa hoitolaitoksessa oleskelusta aiheutuvat kulut)
- B-osan rinnakkaisvakuutuskustannukset
- ensiapua ulkomailla matkustaessa
Medigap-suunnitelmissa tapahtui suurimmat muutokset MACRA:n aikana. Yksi MACRA:n tavoitteista oli vähentää tarpeettomia lääkärikäyntejä, mikä puolestaan vähentää Medicaren kokonaismenoja.
Tämän tavoitteen saavuttamiseksi MACRA:n säännöissä todetaan, että Medigap-suunnitelmat eivät enää saa tarjota kattavuutta B-osan omavastuulle. B-osan omavastuu vuonna 2021 on 203 dollaria.
Tämä tarkoittaa, että 1.1.2020 alkaen Medigap-sopimuksia, jotka sisältävät B-osan omavastuun, ei voida enää myydä. Vaikuttavat suunnitelmat ovat:
- Medigap Plan C
- Medigap-suunnitelma F
- Medigap Plan F (korkea omavastuu)
Tämä sääntö koskee kuitenkin vain Medicaren edunsaajia, jotka tulivat oikeutettuja 31. joulukuuta 2019 jälkeen. Vaikka sinulla ei vielä olisi Medigap-suunnitelmaa, voit silti ostaa tai pitää C- tai F-suunnitelman, jos olit oikeutettu Medicareen ennen vuotta 2020.
Jos olet uusi Medicaressa vuonna 2020, et voi ostaa näitä suunnitelmia. Sen sijaan voit tarkastella suunnitelmia, jotka ovat hyvin samankaltaisia kuin C ja F. Suosittuja vaihtoehtoja ovat:
- Medigap Plan D
- Medigap Plan G
- Medigap Plan N
Yllä olevat suunnitelmat eivät sisällä B-osan omavastuun kattavuutta, mutta ne kattavat suurimman osan muista suunnitelman C ja suunnitelman F kattavista kustannuksista.
Medicaren etu
Medicare Advantage, jota kutsutaan myös Medicare Part C:ksi, ovat yksityisten vakuutusyhtiöiden myymiä suunnitelmia, jotka tekevät sopimuksen Medicaren kanssa kattavuuden tarjoamisesta. Medicare Advantage -suunnitelmat kattavat kaikki samat palvelut kuin Medicare Part A (sairaalavakuutus) ja Medicare Part B (sairausvakuutus), joita yhdessä usein kutsutaan alkuperäiseksi Medicareksi.
Medicare Advantage -suunnitelmilla on omat hinnoittelunsa ja verkkonsa, ja monet kattavat alkuperäiset Medicare-palvelut eivät. Edut voivat myös vaihdella asuinpaikkasi ja valitsemasi vakuutusyhtiön mukaan.
MACRA:n vaikutukset Medicare Advantageen ovat edelleen kehittymässä. Useimpia alkuperäisiä sääntöjä ei tehty Advantage-suunnitelmia ajatellen. Jotkut MACRAn osat voivat kuitenkin tehdä muutoksia Medicare Advantageen, mukaan lukien:
- Ansioihin perustuvat kannustinmaksujärjestelmät (MIPS). MIPS:n mukaan terveydenhuollon tarjoajat saavat korkeamman korvauksen korkealaatuisesta hoidosta. Palveluntarjoajat saavat bonuksia laatutavoitteiden saavuttamisesta.
- Vaihtoehtoiset maksumallit (APM). Kuten MIPS, APM:t palkitsevat tilat laadukkaasta potilaan hoidosta. APM:llä palveluntarjoajille ei makseta Medicaren perinteisen maksullisen palvelumallin mukaan, vaan useilla eri malleilla. Osallistuville laitoksille myönnetään vuosittain 5 prosentin bonus.
Medicaren hyväksymät palveluntarjoajat voivat valita polun, johon he haluavat osallistua. Koska MACRA:n käyttöönotto jatkuu, Medicare Advantage -suunnitelmia voidaan pitää APM:nä. Jos näin käy, Medicare Advantagen hintoihin ja suunnitelmiin saattaa tulla muutoksia.
Medicare osa B ja osa D
Sekä Medicaren osa B että osa D (lääketurva) sisältävät kuukausittaiset vakuutusmaksut.
Osan B vakiomaksu vuonna 2021 on 148,50 dollaria, kun taas osan D vakuutusmaksut perustuvat valitsemaasi suunnitelmaan. Maksat kuitenkin enemmän vakuutusmaksuja molemmista osista, jos sinulla on korkeat tulot.
Jos sinulla on korkeampi tulosumma, maksat vakuutusmaksuihisi lisämaksun. Tätä lisäpalkkiota kutsutaan tuloperusteiseksi kuukausikorjaussummaksi (IRMAA). Mahdolliset IRMAA:t perustuvat tuloveroilmoituksesi bruttotuloihin 2 vuotta sitten. Esimerkiksi vuoden 2021 hinnat perustuvat vuoden 2019 hakemukseesi.
Ennen MACRAa oli viisi tuloluokkaa. MACRA lisäsi kuudennen tuloluokan vuonna 2018.
Lukuja on muutettu hieman vuonna 2021, jotta ne mukautuivat Yhdysvaltojen keskituloihin. Nykyiset tuloluokat ja B-osan vakuutusmaksut ovat seuraavat:
| Yksilölliset tulot | Liity rekisteröidyt (naimisissa) tulot | Osa B kuukausimaksu |
|---|---|---|
| 148,50 dollaria | ||
| > 88 000 – 111 000 dollaria |
> 176 000–222 000 dollaria |
207,90 dollaria |
| > 111 000–138 000 dollaria | > 222 000–276 000 dollaria | 297 dollaria |
| > 138 000–165 000 dollaria | > 276 000–330 000 dollaria | 386,10 dollaria |
| > 165 000 dollaria – |
> 330 000 dollaria – |
475,20 dollaria |
| ≥ 500 000 dollaria | ≥ 750 000 dollaria | 504,90 dollaria |
Aviopareille, jotka jättävät hakemuksen erikseen, on eri hakasulkeet. Jos tämä on hakemuksesi, maksat seuraavat summat osasta B:
- 148,50 dollaria kuukaudessa, jos tienaat alle 88 000 dollaria
- 475,20 dollaria kuukaudessa, jos tienaat 88 000 – 412 000 dollaria
- 504,90 dollaria kuukaudessa, jos tienaat yli 412 000 dollaria
D-osan palkkion tuloluokat vuonna 2021 ovat seuraavat:
| Yksilölliset tulot | Osa D kuukausimaksu |
|---|---|
| suunnitelmasi perusmaksu | |
| > 88 000 – 111 000 dollaria | suunnitelmasi palkkio + 12,30 dollaria |
| > 111 000–138 000 dollaria | suunnitelmasi palkkio + 31,80 dollaria |
| > 138 000–165 000 dollaria | suunnitelmasi palkkio + 51,20 dollaria |
| > 165 000 dollaria – | suunnitelmasi palkkio + 70,70 dollaria |
| ≥ 500 000 dollaria | suunnitelmasi palkkio + 77,10 dollaria |
Vaikka monet MACRA:n määräyksistä vaikuttavat terveydenhuollon tarjoajiin, Medicaren edunsaajat huomaavat myös muutamia muutoksia. Jos olet ollut Medicaressa jonkin aikaa, muutoksia, jotka voivat vaikuttaa sinuun:
- uusi Medicare-kortti ilman sosiaaliturvatunnustasi
- muutos IRMAA:aan osan B ja osan D vakuutusmaksuissa, jos ansaitset yli 138 000 dollaria erikseen vuodessa
Jos olet ensimmäistä kertaa oikeutettu Medicareen vuonna 2020, sinuun eniten vaikuttava muutos liittyy Medigap-suunnitelmatarjouksiin.
Medigap-suunnitelmat eivät enää saa kattaa B-osan omavastuuta, joten et voi ostaa suunnitelmaa C, suunnitelmaa F tai suunnitelmaa F (korkea omavastuu). Voit silti ostaa nämä suunnitelmat, jos olit oikeutettu Medicareen 31. joulukuuta 2019 tai aikaisemmin.
Medicare-suunnitelman vaihtoehdot ja kustannukset voivat muuttua vuosittain.
