Voi olla vaikeaa navigoida uuteen sairauteen nuorena aikuisena, varsinkin kun on kyse hyvän sairausvakuutuksen löytämisestä. Koska hoitokustannukset ovat korkeat, oikean suojan saaminen on välttämätöntä.
Jos et vielä kuulu vanhempiesi tai työnantajien suunnitelmaan, sinun on todennäköisesti etsittävä kattavuutta sairausvakuutusmarkkinapaikalta tai vakuutusmeklarilla. Affordable Care Act (ACA) -lain mukaan markkinapaikkasuunnitelmat eivät voi kieltää sinua tai veloittaa enemmän kattavuudesta, kun sinulla on MS-tauti.
Joissakin suunnitelmissa voi olla kalliita vakuutusmaksuja tai omavastuita. Jos et ole varovainen, saatat joutua maksamaan lääkärikäynnistäsi ja lääkkeistäsi paljon enemmän kuin odotit.
Tässä on seitsemän vinkkiä, kuinka voit navigoida sairausvakuutusten toisinaan hankalassa maailmassa.
1. Ota selvää, oletko oikeutettu ilmaiseen sairausvakuutukseen
Vakuutus voi olla kallista, varsinkin lähtötason palkalla. On syytä tarkistaa, oletko oikeutettu Medicaidiin. Tämä liittovaltion ja osavaltion ohjelma tarjoaa sairausvakuutuksen pienellä tai ilmaiseksi.
ACA:n mukaan 35 osavaltiota, mukaan lukien Washington DC, ovat laajentaneet kelpoisuuttaan kattamaan laajemman tuloalueen. Kelpoisuus riippuu osavaltiosta, jossa asut.
Saadaksesi selville, oletko oikeutettu, käy osoitteessa Medicaid.gov.
2. Katso, voitko saada valtion apua
Jos et ole oikeutettu Medicaidiin, saatat tehdä katkaisun ohjelmalle, joka auttaa sairausvakuutuskuluissa. Hallitus tarjoaa apua tukien, verohyvitysten ja kustannusten jakamisen alennusten muodossa, kun ostat suunnitelman osavaltiosi markkinapaikalta. Tämä taloudellinen apu voi merkittävästi alentaa vakuutusmaksujasi ja omia kustannuksiasi.
Jotta voit saada alennettuja vakuutusmaksuja, sinun on ansaittava 12 490–49 960 dollaria (vuonna 2020). Ja saadaksesi apua omavastuuseen, omavastuuseen ja rinnakkaisvakuutukseen, sinun on ansaittava 12 490–31 225 dollaria.
3. Selvitä, kuinka paljon kattavuutta tarvitset
ACA:lla on kattavuustasoja: pronssi, hopea, kulta ja platina. Mitä korkeampi taso, sitä enemmän suunnitelma kattaa – ja sitä enemmän se maksaa sinulle joka kuukausi. (Muista, että voit säästää rahaa vakuutusmaksuissa kaikilla tasoilla, jos olet oikeutettu liittovaltion apuun.)
Pronssisuunnitelmilla on alhaisimmat kuukausimaksut. Heillä on myös korkeimmat omavastuut – kuinka paljon joudut maksamaan sairaanhoidosta ja lääkkeistä ennen kuin suunnitelmasi käynnistyy. Platinapakettien kuukausimaksut ovat korkeimmat, mutta ne kattavat melkein kaiken.
Peruspronssisuunnitelmat on suunniteltu terveille ihmisille, jotka tarvitsevat sairausvakuutuksen vain hätätilanteessa. Jos käytät MS-lääkkeitä, saatat tarvita korkeamman tason suunnitelman. Harkitse tasoa valittaessa, kuinka paljon maksat lääkkeistä ja hoidoista.
4. Tarkista, onko lääkärisi suunnitelmassa
Jos olet käynyt lääkärin luona vuosia, varmista, että hän kuuluu sairausvakuutuksen piiriin. Jokainen suunnitelma sisältää tietyt lääkärit ja sairaalat. Muita lääkäreitä pidetään verkon ulkopuolella, ja he maksavat sinulle enemmän per käynti.
Etsi kaikki lääkärit ja asiantuntijat, joita tällä hetkellä tapaat, käyttämällä suunnitelman online-hakutyökalua. Etsi myös haluamasi sairaala. Jos lääkärisi ja sairaalasi eivät ole verkossa, voit jatkaa toisen suunnitelman etsimistä.
5. Tarkista, kuuluvatko palvelusi piiriin
Lain mukaan jokaisen sairausvakuutusmarkkinapaikan suunnitelman tulee kattaa 10 olennaista palvelua. Näitä ovat esimerkiksi reseptilääkkeet, laboratoriotutkimukset, ensiapukäynnit ja avohoito.
Mitä muita palveluita katetaan, vaihtelee suunnitelmasta riippuen. Vaikka vuotuiset käynnit perusterveydenhuollon lääkärin kanssa tulisi olla jokaisessa suunnitelmassa, asioita, kuten toimintaterapiaa tai kuntoutusta, ei välttämättä sisällytetä.
Palveluista maksamasi summa voi vaihdella valitsemasi yrityksen mukaan. Tietyt suunnitelmat voivat rajoittaa asiantuntijoiden, kuten fysioterapeuttien tai psykologien, luona saamiesi käyntien määrää.
Katso suunnitelman verkkosivustolta tai pyydä vakuutusedustajaa katsomaan sen yhteenveto eduista ja kattavuudesta (SBC). SBC listaa kaikki suunnitelman kattamat palvelut ja kuinka paljon se maksaa kustakin.
6. Tarkista suunnitelman kaava
Jokaisella sairausvakuutussuunnitelmalla on lääkekaava – luettelo lääkkeistä, jotka se kattaa. Lääkkeet on ryhmitelty tasoiksi, joita kutsutaan tasoiksi.
Taso 1 sisältää yleensä geneeriset lääkkeet. Tasolla 4 on erikoislääkkeitä, mukaan lukien kalliit monoklonaaliset vasta-aineet ja interferonit, joita käytetään MS-taudin hoitoon. Mitä korkeamman tason lääkkeen tarvitset, sitä enemmän saatat joutua kuluttamaan omasta taskustasi.
Tarkista kaikki lääkkeet, joita käytät MS-tautisi ja muiden sairauksien hoitoon. Ovatko ne suunnitelman kaavassa? Millä tasolla he ovat?
Ota myös selvää, kuinka paljon saatat joutua maksamaan, jos lääkärisi määrää uuden lääkkeen, jota ei ole suunnitelman kaavassa.
7. Laske omat kokonaiskulut
Mitä tulee tuleviin terveydenhuoltokuluihisi, vakuutusmaksut ovat vain osa arvoitusta. Ota laskin esille, kun vertaat suunnitelmia, jotta et tule yllättämään suurista laskuista myöhemmin.
Lisää yhteen:
- vakuutusmaksusi – summa, jonka maksat sairausvakuutuksesta kuukausittain
- omavastuu: kuinka paljon joudut maksamaan palveluista tai lääkkeistä ennen kuin suunnitelmasi alkaa toteutua
- omavastuu – summa, joka sinun on maksettava jokaisesta lääkäri- ja erikoislääkärikäynnistä, magneettikuvauksesta ja muista testeistä sekä lääkkeistä
Vertaa suunnitelmia nähdäksesi, mikä niistä tuottaa sinulle eniten hyötyä. Kun rekisteröidyt uudelleen markkinapaikkasuunnitelmaan joka vuosi, käy tämä prosessi uudelleen läpi varmistaaksesi, että saat edelleen parhaan tarjouksen.
Sairausvakuutusyhtiön valinta on iso päätös, varsinkin kun sinulla on sairaus, johon liittyy kalliita testejä ja hoitoja, kuten MS. Ota aikaa harkitaksesi vaihtoehtosi huolellisesti. Jos olet hämmentynyt, soita jokaiselle vakuutusyhtiölle ja pyydä yhtä heidän edustajistaan keskustelemaan kanssasi suunnitelman eduista.
Jos et lopulta pidä valitsemastasi sairausvakuutussuunnitelmasta, älä panikoi. Et ole jumissa sen kanssa ikuisesti. Voit muuttaa suunnitelmaasi joka vuosi avoimen ilmoittautumisjakson aikana, mikä tapahtuu yleensä myöhään syksyllä.
