Medicare Advantage (osa C) on suosittu vaihtoehto edunsaajille, jotka haluavat kaikki Medicare-turvavaihtoehdot yhden suunnitelman alle. Medicare Advantage -suunnitelmia on monen tyyppisiä, mukaan lukien terveydenhuoltoorganisaatiot (HMO) ja ensisijaisen palveluntarjoajan organisaatiot (PPO).
Sekä HMO- että PPO-suunnitelmat perustuvat verkon sisäisten tarjoajien käyttöön. PPO-suunnitelmat tarjoavat kuitenkin joustavuutta kattamalla verkon ulkopuoliset palveluntarjoajat korkeammalla hinnalla. Näiden kahden suunnitelman saatavuudessa, kattavuudessa ja kustannuksissa voi myös olla eroja.
Tässä artikkelissa tutkimme Medicare Advantage HMO- ja PPO-suunnitelmien välisiä eroja ja kuinka määrittää, mikä suunnitelma voisi olla paras tarpeisiisi.
Mikä on Medicare Advantage PPO?
Medicare Advantage PPO -suunnitelmat tarjoavat palveluntarjoajan joustavuutta sitä tarvitseville, mutta korkeammalla hinnalla.
PPO-suunnitelmat kattavat sekä verkon sisäiset että verkon ulkopuoliset palveluntarjoajat, lääkärit ja sairaalat. Maksat vähemmän verkon sisäisten palveluntarjoajien palveluista ja enemmän verkon ulkopuolisten tarjoajien palveluista. PPO-suunnitelmassa ei vaadita perusterveydenhuollon lääkärin (PCP) valintaa, eikä myöskään lähetettä erikoislääkärikäynneille.
Kattavuus
PPO-suunnitelmat kattavat yleensä kaikki palvelut, jotka Medicare Advantage -suunnitelmat kattavat, mukaan lukien:
- sairaalavakuutus
- sairausvakuutus
- reseptilääkkeiden kattavuus
Jos saat sairaala- tai lääketieteellisiä palveluita PPO-suunnitelman mukaisesti, verkon sisäisten palveluntarjoajien käyttäminen voi auttaa sinua välttämään korkeampien maksujen maksamisen. Koska jokainen Medicare Advantage PPO -suunnitelma on erilainen, sinun on tutkittava alueellasi tarjolla olevia erityisiä suunnitelmia selvittääksesi tarkalleen, mitä muuta kukin yksittäinen suunnitelma kattaa.
Kustannukset
Medicare AdvantagePPO -suunnitelmilla on seuraavat kustannukset:
- Suunnitelmakohtainen palkkio. Nämä palkkiot voivat vaihdella 0 dollarista keskimäärin 21 dollariin kuukaudessa vuonna 2021.
- Osa B premium. Vuonna 2021 B-osan vakuutusmaksusi on 148,50 dollaria kuukaudessa tai enemmän tuloistasi riippuen.
- Verkon sisäinen omavastuu. Tämä maksu on yleensä 0 dollaria, mutta se voi olla jopa 500 dollaria tai enemmän riippuen siitä, mihin suunnitelmaan rekisteröidyt.
- Lääkeomavastuu. Nämä omavastuut voivat alkaa 0 dollarista ja kasvaa PPO-suunnitelmasi mukaan.
- Maksut. Nämä maksut voivat vaihdella riippuen siitä, käytkö perusterveydenhuollon lääkärin vai erikoislääkärin vastaanotolla ja ovatko palvelut verkon sisällä vai verkon ulkopuolella.
- rinnakkaisvakuutus. Tämä maksu on yleensä 20 prosenttia Medicaren hyväksymistä kuluistasi sen jälkeen, kun omavastuu on täyttynyt.
Toisin kuin alkuperäinen Medicare, Medicare Advantage PPO -suunnitelmilla on myös taskusta maksimi. Tämä määrä vaihtelee, mutta on yleensä tuhansien puolivälissä.
PPO-suunnitelmalla joudut velkaa ylimääräisiä maksuja verkon ulkopuolisten palveluntarjoajien näkemisestä. Tämä tarkoittaa, että jos valitset PCP:n, käyt sairaalassa tai haet palveluita palveluntarjoajalta, joka ei ole PPO-verkostossasi, saatat maksaa yllä lueteltuja keskimääräisiä kustannuksia enemmän.
Mikä on Medicare Advantage HMO?
Medicare Advantage HMO -suunnitelmat eivät tarjoa palveluntarjoajalle yhtä paljon joustavuutta kuin PPO, lukuun ottamatta hätätilanteita ja alueen ulkopuolista kiireellistä hoitoa ja dialyysihoitoa. Joissain tapauksissa saatat pystyä käyttämään myös verkon ulkopuolisia palveluntarjoajia, mutta maksat 100 prosenttia palveluista itse.
HMO-suunnitelman mukaan sinun on valittava verkon sisäinen PCP, ja sinulla on myös oltava lähete verkon sisäisiä asiantuntijakäyntejä varten.
Kattavuus
Kuten PPO-suunnitelmat, HMO-suunnitelmat kattavat kaikki palvelut, jotka Medicare Advantage -suunnitelmat yleensä kattavat. Jokaisessa suunnitelmassa on myös luettelo mukana olevista ”lisäominaisuuksista”, kuten kuntosalijäsenyydet, kuulolaitteiden kattavuus ja kuljetus lääkärin vastaanotolle.
Kustannukset
Medicare Advantage HMO -suunnitelmilla on samat peruskustannukset kuin PPO-suunnitelmilla, mukaan lukien kuukausisuunnitelma ja B-osan vakuutusmaksut, omavastuut, maksut ja rinnakkaisvakuutus. Lain edellyttämällä tavalla HMO-suunnitelmassasi on myös vuotuinen enimmäismäärä velkaa oleville kuluille.
Koska HMO-suunnitelmat edellyttävät, että etsit palveluita verkosta, sinun ei yleensä tarvitse käsitellä ylimääräisiä maksuja, ellet päätä käyttää verkon ulkopuolisia palveluntarjoajia. Hätätilanteissa saatat olla velkaa lisäkuluja, mutta sinun on tarkistettava suunnitelmastasi, mitä nämä maksut ovat.
PPO- ja HMO-vertailukaavio
Medicare Advantage PPO- ja HMO-suunnitelmien välillä on paljon yhtäläisyyksiä, kuten vakuutusmaksujen kustannukset, omavastuut ja muut suunnitelmamaksut. Useimmat erot näiden kahden suunnitelmatyypin välillä perustuvat ensisijaisesti verkon sisäisten ja verkon ulkopuolisten palvelujen kattavuuteen ja kustannuksiin.
Alla on vertailukaavio kunkin suunnitelman kattavuudesta ja kustannuksista.
| Onko minulla verkon sisäisiä palveluntarjoajia? | Voinko käyttää verkon ulkopuolisia palveluntarjoajia? | Tarvitaanko PCP? | Tarvitsenko asiantuntijalähetteitä? | Onko olemassa vakiomaksuja? | Onko lisäkustannuksia? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PPO | Joo | kyllä, mutta korkeammalla hinnalla | ei | ei | Joo | verkon ulkopuolisille palveluille |
| HMO | Joo | ei, paitsi hätätapauksissa | Joo | Joo | Joo | verkon ulkopuolisille palveluille |
Riippumatta siitä, minkä tyyppisen Medicare Advantage -suunnitelmatyypin valitset, kiinnitä aina erityistä huomiota valitsemaasi suunnitelmaan liittyviin erityisiin kattavuusvaihtoehtoihin ja kustannuksiin. Koska Advantage-paketteja tarjoavat yksityiset vakuutusyhtiöt, ne voivat vaihdella sen suhteen, mitä ne voivat tarjota ja mitä he päättävät veloittaa.
Kuinka päättää, mikä on sinulle parempi
Parhaan Medicare Advantage -suunnitelman valinta riippuu täysin henkilökohtaisesta lääketieteellisestä ja taloudellisesta tilanteestasi. Se, mikä toimii toiselle henkilölle, ei välttämättä toimi sinulle, joten on tärkeää tehdä tutkimusta oman alueesi suunnitelmista.
Tässä on muutamia asioita, jotka on otettava huomioon valittaessa, kirjaudutko PPO- vai HMO Advantage -suunnitelmaan:
- Palveluntarjoajan verkot. Jos arvostat palveluntarjoajan joustavuutta, PPO-suunnitelma voi olla paras vaihtoehto. Jos käytät vain verkon sisäisiä palveluntarjoajia, HMO-suunnitelma voi toimia sinulle ja maksaa vähemmän.
- Kattavuus. Kattavuusvaihtoehtosi ovat kunkin suunnitelman mukaan, mutta useimpien PPO- ja HMO Advantage -suunnitelmien kattavuusvaihtoehtojen välillä ei yleensä ole suuria eroja.
- Kustannukset. Medicare AdvantagePPO- ja HMO-suunnitelmat vaihtelevat kustannuksiltaan riippuen siitä, missä osavaltiossa asut ja minkä tyyppistä kattavuutta etsit. Pakettiisi saattaa liittyä lisäkustannuksia riippuen siitä, pysytkö verkossa vai et.
- Saatavuus. Medicare Advantage -suunnitelmat ovat sijaintiin perustuvia, mikä tarkoittaa, että sinun on rekisteröidyttävä osavaltioon, jossa tällä hetkellä asut, ja saatava lääketieteellisiä palveluita. Jotkut yksityiset yritykset tarjoavat vain yhden tyyppisen suunnitelman, kun taas toisilla on useita tyyppejä, joista valita.
Medicare Advantage PPO- ja HMO-suunnitelmat ovat loistava vakuutusvaihtoehto ihmisille, jotka haluavat saada Medicare-suojan yhden sateenvarjosuunnitelman alla.
Vaikka näiden kahden suunnitelmatyypin välillä on yhtäläisyyksiä, saatavuudessa, kattavuudessa ja kustannuksissa on myös eroja. Kun valitset sinulle parhaan Medicare Advantage -suunnitelmarakenteen, muista ottaa huomioon palveluntarjoajasi mieltymykset, taloudellinen tilanne ja lääketieteelliset tarpeet.
