Kuinka lykätän Medicare-turvaa?

Voinko lykätä Medicare-turvaa?

Medicare ei ole pakollinen. Voit lykätä Medicare-vakuutusta, jos sinusta tuntuu, että se on sinun etusi mukaista.

Muista kuitenkin, että useimmat ihmiset, jotka ovat oikeutettuja Medicareen, hyötyvät ilmoittautumisesta sekä osaan A että osaan B (alkuperäinen Medicare) alkuperäisen ilmoittautumisjaksonsa aikana.

Medicare osa A

Medicare A osa kattaa sairaalakulut. Jos sinä tai puolisosi olet työskennellyt vähintään 10 vuotta (40 vuosineljännestä), olet todennäköisesti oikeutettu maksuttomaan osaan A, kun täytät 65 vuotta.

Voit lykätä Medicare-osaa A. Koska rekisteröitymiseen ei yleensä liity kustannuksia, huomaat, että sinun on parasta rekisteröityä, kun olet ensin kelvollinen.

Medicare osa B

Medicare Osa B kattaa avohoidon sairaanhoitokulut ja sisältää kuukausittaisen palkkion kaikille Medicaren edunsaajille. Vakiopalkkio on 148,50 dollaria kuukaudessa vuonna 2021, mutta tämä korko voi olla korkeampi tulojesi perusteella.

Voit myös lykätä osan B kattavuutta. Jos kuitenkin lykkäät Medicare-osan B kattavuutta, saatat saada merkittäviä taloudellisia seuraamuksia, jotka kestävät koko Medicare-turvan, kun rekisteröidyt. Joissakin tilanteissa saatat pystyä lykkäämään ilman rangaistuksia – tarkastelemme tilanteita myöhemmin.

Milloin Medicaren lykkääminen on järkevää?

Jos harkitset Medicaren lykkäämistä, keskustele eduista ja haitoista nykyisen vakuutuksenantajasi, ammattiliiton edustajasi tai työnantajasi kanssa. On tärkeää tietää, kuinka tai toimiiko nykyinen suunnitelmasi Medicaren kanssa, jotta voit valita kattavimman mahdollisen ylityksen.

Riippumatta syistäsi lykätä, sinun on rekisteröidyttävä Medicareen 8 kuukauden kuluessa nykyisen kattavuutesi menettämisestä. Jos viivyt, sinulle aiheutuu sakkoja, jotka voivat kestää koko Medicare-turvasi ajan.

Seuraavaksi keskustelemme joistakin yleisistä syistä, miksi saatat ajatella Medicaren lykkäämistä.

Sinulla on sairausvakuutus, jonka haluat pitää

Jos sinulla on tällä hetkellä sairausvakuutus, jota rakastat – joko työn, puolison, liiton tai muun lähteen kautta – voit halutessasi jatkaa nykyistä vakuutustasi.

Medicaren lykkääminen voi säästää rahaa kuukausittaisissa vakuutusmaksuissa, varsinkin jos olet korkeapalkkainen. Jos nykyinen vakuutuksesi on myönnetty suuren ryhmävakuutuksenantajan kautta ja se kattaa kaiken, mitä Medicaren osat B ja D kattavat, et saa rangaistuksia, jos lykkäät tästä syystä.

Haluat jatkaa HSA:n osallistumista

Voit myös lykätä alkuperäiseen Medicareen rekisteröitymistä, jos sinulla on tällä hetkellä terveyssäästötili (HSA). Kun olet kirjautunut alkuperäiseen Medicareen, et voi enää maksaa varoja HSA:lle.

HSA:han sijoittamasi rahat kasvavat verovapaasti ja sillä voidaan maksaa monia terveydenhuoltokuluja.

HSA:t ovat saatavilla ihmisille, joilla on korkea vähennyskelpoinen sairausvakuutus. Jos nykyinen sairausvakuutuksesi täyttää Medicaren ansiokkaalle kattavuudelle asetetut vaatimukset, et saa rangaistusta, jos lykkäät tästä syystä.

Haluat käyttää nykyisiä veteraaniasioiden etujasi

Jos olet sotilasveteraani ja sinulla on etuja Department of Veterans Affairs -osaston kautta, saat korvauksen vain VA-tiloissa tarjotuista palveluista. VA-edut eivät yleensä kata palveluita, joita saat ulkopuolisista tiloista, ellei VA ole erikseen antanut lupaa.

Tässä tapauksessa on järkevää ilmoittautua Medicaren osaan A, jotta voit käyttää palveluita, joita saatat tarvita muissa kuin VA-sairaaloissa.

Saatat olla parempi hankkia B-osa myös ensimmäisen ilmoittautumisen yhteydessä, vaikka joudut maksamaan kuukausittain B-osan palkkion. Jos lykkäät ilmoittautumista, pitkäaikaiset rangaistukset nostavat hintojasi.

Jos ilmoittaudut osaan B, VA-etusi maksavat edelleen asioita, joita Medicare ei kata, kuten kuulokojeet ja käsikauppalääkkeet. Voit myös saada apua vakuutusmaksujen maksamiseen Medicare-säästöohjelman kautta.

Joustavuuden vuoksi saatat haluta myös ilmoittautua Medicare Part D (reseptilääke) -suunnitelmaan tai Medicare Advantage -suunnitelmaan (osa C), joka kattaa lääkkeet.

VA-etuihin kuuluu reseptilääkkeiden kattavuus, jonka katsotaan olevan vähintään yhtä hyvä kuin Medicaren kattavuus. Mutta se edellyttää, että käytät VA-lääketieteen tarjoajaa ja apteekkia.

Jos menetät VA-etusi tai päätät, että haluat D-osasuunnitelman, voit ilmoittautua ilman rangaistusta, vaikka alkuperäinen ilmoittautumisjaksosi päättyy.

Sinulla on tällä hetkellä TRICARE- tai CHAMPVA-turva

Aktiiviset ja eläkkeellä olevat sotilaat ja heidän perheensä ovat tyypillisesti oikeutettuja TRICARE-sairausvakuutukseen puolustusministeriön kautta. Ne, jotka eivät ole oikeutettuja, kuten eloon jääneet puolisot ja lapset, voivat olla oikeutettuja CHAMPVA-turvaan (Veteraaniasioiden ministeriön siviiliterveys- ja lääketieteellinen ohjelma).

Jos sinulla on TRICARE- tai CHAMPVA-vakuutus ja olet oikeutettu maksuttomaan osaan A, sinun on myös rekisteröidyttävä osaan B säilyttääksesi nykyinen kattavuutesi.

Jos et ole oikeutettu maksuttomaan osaan A, sinun ei tarvitse rekisteröityä osaan A tai osaan B. Jos et kuitenkaan rekisteröidy ensimmäisen ilmoittautumisen aikana, saat elinikäisen myöhästymismaksun aina, kun rekisteröidyt.

Kuinka lykätä Medicare-turvaa

Jos haluat lykätä Medicaren kattavuutta, sinun ei tarvitse ilmoittaa siitä Medicarelle. Se on yksinkertaista: älä vain rekisteröidy, kun olet oikeutettu.

Voit myös rekisteröityä osaan A, mutta et osaan B ensimmäisen ilmoittautumisen yhteydessä.

Erityiset ilmoittautumisajat

Seuraamusten välttämiseksi sinun on rekisteröidyttävä 8 kuukauden kuluessa nykyisen vakuutusturvasi päättymisestä. Tätä kutsutaan erityiseksi ilmoittautumisjaksoksi.

Tietyt tapahtumat voivat laukaista erityisiä ilmoittautumisjaksoja, kuten nykyisen sairausvakuutuksen menettäminen. Jos näin tapahtuu, älä odota seuraavaa Medicaren avointa ilmoittautumiskautta, sillä muuten saatat katkaista kattavuuden ja olla velkaa sakkomaksuja.

8 kuukauden erikoisilmoittautumisaika ei sisällä COBRA:n kattamia kuukausia. Jos esimerkiksi työsuhteesi päättyy maaliskuussa, mutta jatkat oman vakuutusturvasi maksamista COBRA:n kautta huhti- ja toukokuussa, 8 kuukauden erityinen ilmoittautumisjaksosi alkaa maaliskuussa ja päättyy lokakuussa.

Myöhäisestä ilmoittautumisesta sakot

Jos unohdat sekä alkuperäisen ilmoittautumisen että erikoisilmoittautumisen, myöhästymismaksusi voivat olla jyrkkiä ja kestää pitkään.

Jos et ole oikeutettu maksuttomaan osaan A ja ostat sen myöhässä, kuukausimaksusi nousee 10 prosenttia kaksinkertaisena vuosien määrällä, jolloin et ole rekisteröitynyt. Jos esimerkiksi lykkäsit vakuutusta 5 vuodeksi, maksat korkeamman vakuutusmaksun 10 vuoden ajan.

Jos kirjaudut myöhässä osaan B, maksat elinikäisen myöhästymismaksun joka kuukausi normaalin osan B maksusi lisäksi. Lisämaksu on 10 prosenttia B-osan maksusta jokaiselta 12 kuukauden jaksolta, johon olit oikeutettu, mutta et ilmoittautunut.

Jos esimerkiksi olit oikeutettu osaan B, mutta ilmoittautui vasta 2 vuoden kuluttua, vakuutusmaksuasi korotetaan ylimääräisellä 20 prosentilla niin kauan kuin sinulla on B-osasuunnitelma.

Kaiken Medicare-suojan vähentäminen

Joissakin tapauksissa saatat haluta kokonaan hylätä Medicaren. Tämä voi johtua joko muista sairausvakuutuksista tai uskonnollisista tai filosofisista syistä.

Jos teet tämän, menetät kaikki sosiaaliturvaetuudet tai Railroad Retirement Board -edut. Sinun on myös palautettava kaikki maksut, jotka olet jo saanut näiden ohjelmien kautta.

• Useimmat ihmiset hyötyvät rekisteröitymällä alkuperäiseen Medicareen, kun he tulevat ensimmäisen kerran oikeutetuiksi.
• Joissakin tilanteissa voi kuitenkin olla järkevää odottaa.
• Keskustele nykyisen työnantajasi tai suunnitelmasi ylläpitäjän kanssa selvittääksesi, kuinka voit parhaiten koordinoida nykyisen suunnitelmasi Medicaren kanssa.
• Älä anna terveydenhuoltoturvasi raueta. Tämä ei vain aseta sinut tiukkaan asemaan, jos sairastut äkillisesti, mutta se voi myös maksaa sinulle enemmän rahaa sakkoina ja myöhästymismaksuina, kun kirjaudut Medicareen.