10 tapaa säästää Medicare-maksuissasi

1. Ilmoittaudu ajoissa

Monet ihmiset kirjautuvat automaattisesti alkuperäiseen Medicareen (osa A ja osa B). Muiden on kuitenkin rekisteröidyttävä. Ensimmäinen kerta, kun voit ilmoittautua Medicareen, on ensimmäisen ilmoittautumisjaksosi aikana. Tämä on seitsemän kuukauden ajanjakso, joka koostuu kuukaudesta, jolloin täytät 65 vuotta, sekä 3 kuukautta ennen ja jälkeen.

Joissakin Medicaren osissa on myöhästymismaksuja. Tämä tarkoittaa, että saatat joutua maksamaan ylimääräistä kuukausimaksustasi, jos et rekisteröidy, kun olet ensimmäisen kerran oikeutettu. Tässä ovat myöhäisestä ilmoittautumisesta johtuvat rangaistukset, joita sovelletaan Medicaren eri osiin:

• Osa A. Kuukausimaksusi voi nousta jopa 10 prosenttia. Maksat tämän korotetun palkkion kaksi kertaa niin monta vuotta kuin olisit voinut ilmoittautua osaan A, mutta et tehnyt.
• Osa B. Kuukausimaksusi voi nousta 10 prosenttia osan B vakiomaksusta jokaiselta 12 kuukauden jaksolta, jonka olisit voinut ilmoittautua osaan B, mutta päätit olla tekemättä. Maksat tämän koko B-osan ajan.
• Osa D. Voit maksaa lisäkustannuksia osan D vakuutusmaksuista, jos kestit 63 päivää tai kauemmin alkuperäisen ilmoittautumisjakson jälkeen ilman, että sinulla ei ole minkäänlaista pätevää reseptilääketurvaa.

2. Ota selvää, oletko oikeutettu maksuttomaan osaan A

Kun tiedät, joudutko maksamaan kuukausimaksun osasta A, voit suunnitella, minkä tyyppiseen Medicare-järjestelmään haluat ilmoittautua. Useimmat ihmiset eivät maksa kuukausimaksua osasta A. Tämä johtuu siitä, että he ovat maksaneet Medicare-veroja 40 neljännestä (10 vuotta) tai enemmän.

Ihmiset, jotka eivät ole maksaneet Medicare-veroa tämän ajanjakson aikana, maksavat kuukausittaisen palkkion osasta A. Vuonna 2021 saatat joutua maksamaan 259–471 dollaria kuukaudessa, jos et ole oikeutettu maksuttomaan osaan A.

3. Ilmoita, kun tulot laskevat

Jotkut Medicaren osat liittyvät tuloihin liittyvään kuukausittaiseen oikaisusummaan (IRMAA). IRMAA on ylimääräinen lisämaksu, jota voidaan soveltaa korkeatuloisten kotitalouksien B- ja D-osan kuukausimaksuihin. Tämä määräytyy kahden vuoden takaisten tuloveroilmoitustietojen perusteella.

Jos maksat tällä hetkellä IRMAA-maksuistasi lisämaksua, voit ilmoittaa tulojen muutoksen esimerkiksi avioerosta, puolison kuolemasta tai työn vähentymisestä.

Voit tehdä tämän soittamalla sosiaaliturvaviranomaiselle (SSA), täyttämällä Life-Changing Event -lomakkeen ja toimittamalla asianmukaiset asiakirjat. SSA voi käyttää näitä tietoja mahdollisesti alentaakseen tai poistaakseen lisämaksua.

4. Harkitse Medicare Advantagea

Yksityiset vakuutusyhtiöt myyvät Medicare Advantage (osa C) suunnitelmia. Nämä suunnitelmat sisältävät kaiken, mikä kuuluu alkuperäisen Medicaren piiriin, ja ne voivat sisältää myös lisäetuja, kuten hammashoidon ja näön kattavuuden.

Osan C suunnitelmissa on usein alhaisemmat kuukausimaksut. Itse asiassa sen on arvioitu yli puolet käytettävissä olevista C-osan sopimuksista ei ole kuukausimaksua. Tämän vuoksi osa C saattaa olla hyvä vaihtoehto niille, jotka etsivät alhaisempia palkkiokustannuksia. Tämä voi olla erityisen totta, jos:

• eivät ole oikeutettuja maksuttomaan osaan A
• täytyy maksaa myöhästymismaksut osien A ja B osalta
• joudut maksamaan IRMAA:n osa B -suunnitelmastasi

5. Tee ostoksia

Jotkut Medicaren osat myyvät yksityiset yritykset. Nämä sisältävät:

• Osa C (Etu)
• Osa D (reseptilääkkeiden kattavuus)

• Medigap (Medicare-lisävakuutus)

Näiden suunnitelmien kuukausimaksut määräävät niitä tarjoavat yritykset. Maksamasi summa voi vaihdella suuresti tietyn suunnitelman, sitä tarjoavan yrityksen ja sijaintisi mukaan. Tästä syystä on hyvä peukalosääntö verrata useita alueellasi tarjottavia suunnitelmia ennen yhden valitsemista. Medicaren verkkosivustolla on hyödyllisiä vertailutyökaluja osan C ja osan D suunnitelmille sekä Medigap-kattavuudelle.

6. Tutustu Medicaidiin

Medicaid on liittovaltion ja osavaltion yhteinen ohjelma, joka voi auttaa ihmisiä, joilla on alhaisemmat tulot tai resurssit, maksamaan terveydenhuoltokustannukset. Se voi myös auttaa kattamaan palvelut, joita Medicare ei yleensä kata, kuten pitkäaikaishoito. Medicaid-ohjelmat voivat vaihdella osavaltioittain. Ota yhteyttä osavaltiosi Medicaid-toimistoon saadaksesi lisätietoja osavaltiossasi saatavilla olevista Medicaid-ohjelmista ja nähdäksesi, oletko oikeutettu.

7. Hae Medicare-säästöohjelmaa

Medicaren säästöohjelmat (MSP) voivat auttaa sinua maksamaan Medicare-maksujesi kustannukset. Voit saada MSP:n, jos:

• ovat oikeutettuja A osaan
• tulot ovat tietyn rajan suuruisia tai pienempiä MSP-tyypistä riippuen
• heillä on rajalliset resurssit, kuten shekki- tai säästötili, osakkeet tai joukkovelkakirjat

MSP:itä on neljää tyyppiä:

• Hyväksytty Medicare Beneficiary (QMB) auttaa maksamaan sekä osan A että osan B vakuutusmaksut sekä omavastuut, omavastuut ja rinnakkaisvakuutukset

• Määritetty pienituloinen Medicare Beneficiary (SLMB) auttaa maksamaan vain osan B vakuutusmaksuja

• Qualifying Individual (QI) auttaa maksamaan vain osan B vakuutusmaksut

• Qualified Disabled and Working Individuals (QDWI) auttaa maksamaan vain osan A vakuutusmaksuja

Ota yhteyttä Medicareen tai osavaltiosi Medicaid-toimistoon nähdäksesi, oletko oikeutettu MSP:hen.

8. Hanki Medicaren lisäapua

Extra Help on ohjelma, joka voi auttaa ihmisiä, joilla on rajalliset tulot tai resurssit, maksamaan Medicaren reseptilääkesuunnitelmiin liittyvät kulut. Esimerkkejä lisäavun kattamista kuluista ovat kuukausimaksut, omavastuut ja omavastuut. On arvioitu, että Extra Help -avun arvo on noin 5 000 dollaria vuodessa. Lisäksi lisäapua käyttävien ihmisten ei tarvitse maksaa myöhästymismaksua osan D suunnitelmista.

Jotta voit saada lisäapua, sinun on täytettävä tietyt tulo- ja resurssirajoitukset. SSA:n Extra Help -sivustolta saat selville, oletko oikeutettu lisäapuun ja hakea ohjelmaan. Jotkut ihmiset voivat automaattisesti saada lisäapua. Näihin ryhmiin kuuluvat:

• henkilöt, joilla on täysi Medicaid-turva
• ne, jotka saavat apua MSP:ltä, erityisesti QMB-, SLMB- tai QI-ohjelmalta
• ihmiset saavat lisäturvatuloetuja SSA:sta

9. Tarkista, onko osavaltiossasi osavaltion lääkeapuohjelma

Joissakin osavaltioissa voi olla valtion lääkeapuohjelma (SPAP). Nämä ohjelmat voivat auttaa maksamaan reseptilääkkeiden kustannuksia ja voivat myös auttaa kattamaan osan D vakuutusmaksut. Kaikissa osavaltioissa ei ole SPAP:ia. Lisäksi kattavuus ja kelpoisuusvaatimukset voivat vaihdella osavaltioittain. Medicarella on hyödyllinen hakutyökalu nähdäksesi, onko osavaltiossasi SPAP ja mitä ohjelma kattaa.

10. Tutki muita valtion ohjelmia

Kaikkien edellä mainitsemiemme kustannussäästömenetelmien lisäksi tietyillä osavaltioilla voi olla muita ohjelmia, jotka voivat auttaa sinua säästämään Medicare-maksuissasi. Saat lisätietoja ottamalla yhteyttä valtion sairausvakuutustukiohjelmaan (SHIP). Saat osavaltiotasi koskevat tiedot SHIP-verkkosivuston kautta.

Takeaway

• Medicare-palkkioiden kustannukset voivat kasvaa. On kuitenkin joitain tapoja, joilla voit vähentää kustannuksia.
• Joitakin kustannuksia alentavia vaihtoehtoja kaikille, joilla on Medicare, ovat ilmoittautuminen ajoissa, tulomuutosten ilmoittaminen ja C-osan suunnitelman harkitseminen alkuperäisen Medicaren sijaan.
• Käytössä on myös ohjelmia, joilla autetaan ihmisiä, joilla on alhaisemmat tulot tai resurssit, maksamaan terveydenhuollon kustannukset, mukaan lukien vakuutusmaksut. Näitä ovat Medicaid, MSP:t ja Extra Help.
• Lisäksi osavaltiossasi voi olla muita ohjelmia terveydenhuollon kustannusten alentamiseksi. Muista ottaa yhteyttä osavaltiosi valtion sairausvakuutustukiohjelmaan saadaksesi lisätietoja.